黨的十九大以來(lái)，習(xí)近平總書(shū)記在治國(guó)理政實(shí)踐中非常重視“精準(zhǔn)”二字，多次強(qiáng)調(diào)要培養(yǎng)精準(zhǔn)思維、精準(zhǔn)開(kāi)展工作。以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，做好商業(yè)銀行廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控工作，必須強(qiáng)化精準(zhǔn)思維，做到精準(zhǔn)識(shí)別、精準(zhǔn)監(jiān)督、精準(zhǔn)施策、精準(zhǔn)預(yù)防。

　　精準(zhǔn)識(shí)別。商業(yè)銀行廉潔風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為銀行員工利用職權(quán)謀取私利給銀行帶來(lái)危害或負(fù)面影響的可能性，在實(shí)際工作中體現(xiàn)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)環(huán)節(jié)之中。其一，從銀行作為資金需求者來(lái)看，主要有存款不入賬、空存實(shí)取、參與非法集資、挪用客戶資金、私售理財(cái)產(chǎn)品以及營(yíng)銷工作中不正當(dāng)行為等；其二，從銀行作為資金供給者來(lái)看，主要有以貸謀私、賬外放款、發(fā)放人情貸關(guān)系貸造成損失、利用保管現(xiàn)金之便卷款跑路、盜取現(xiàn)金等；其三，從銀行作為國(guó)有企業(yè)或集體企業(yè)來(lái)看，主要有貪污賄賂，私分資產(chǎn)，利用員工錄用、調(diào)動(dòng)、晉升等謀取私利，違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律和廉潔紀(jì)律，“三重一大”謀取私利等；其四，從外部誘惑來(lái)看，銀行員工總體上不是同有錢(qián)人打交道，就是同錢(qián)打交道，方方面面的誘惑較大，或內(nèi)外勾結(jié)，或心存僥幸，甚至鋌而走險(xiǎn)，發(fā)生不廉潔行為存在可能。

　　精準(zhǔn)監(jiān)督。監(jiān)督是紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)的第一職責(zé)。防控銀行廉潔風(fēng)險(xiǎn)，要緊緊圍繞監(jiān)督這個(gè)基本職責(zé)，定位向監(jiān)督聚焦，責(zé)任向監(jiān)督壓實(shí)，力量向監(jiān)督傾斜。發(fā)揮好監(jiān)督作用，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題是生命線，能否及時(shí)客觀地發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，精準(zhǔn)是關(guān)鍵，既要突出重點(diǎn)，又要實(shí)事求是。一是重點(diǎn)“人”，主要包括分支行領(lǐng)導(dǎo)干部、二級(jí)支行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理。要結(jié)合信訪舉報(bào)、員工及社會(huì)反映、日常工作生活習(xí)慣等方式監(jiān)督其有無(wú)異常表現(xiàn)。特別是二級(jí)支行長(zhǎng)，處于業(yè)務(wù)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控的第一線，廉潔風(fēng)險(xiǎn)往往在不經(jīng)意間觸發(fā)，要真正盯住，抓早抓小，把一些苗頭性傾向性問(wèn)題遏制在萌芽之中，切不可疏于監(jiān)督、放任自流，以致風(fēng)險(xiǎn)事發(fā)，貽害銀行。二是重點(diǎn)“事”，主要包括信貸、同業(yè)、理財(cái)、資產(chǎn)處置以及“三重一大”事項(xiàng)。要結(jié)合防控不良貸款發(fā)生、重點(diǎn)對(duì)賬、專項(xiàng)檢查、行務(wù)公開(kāi)等方式監(jiān)督有無(wú)違紀(jì)違法行為。三是重點(diǎn)區(qū)域。主要是經(jīng)營(yíng)管理狀況不好、反映問(wèn)題較多、員工士氣不高的支行。要結(jié)合調(diào)研走訪、困難幫扶等方式監(jiān)督有無(wú)庸政、懶政以及不廉潔行為。

　　精準(zhǔn)施策。針對(duì)銀行廉潔風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持懲前毖后、治病救人，深化運(yùn)用監(jiān)督執(zhí)紀(jì)“四種形態(tài)”，既保持高壓震懾，又體現(xiàn)政策感召，這是紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)精準(zhǔn)施策的關(guān)鍵所在。一方面，對(duì)嚴(yán)重違紀(jì)違法甚至涉及犯罪的，要堅(jiān)決嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)持無(wú)禁區(qū)、全覆蓋、零容忍，嚴(yán)肅查處，絕不姑息；另一方面，對(duì)銀行員工身上的苗頭性、傾向性問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)、早處置、早提醒，努力教育保護(hù)和挽救員工，尤其是青年員工，在關(guān)鍵時(shí)候拉一拉、促一促，使其懸崖勒馬、迷途知返、回頭是岸，也體現(xiàn)出紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)對(duì)員工的關(guān)心和愛(ài)護(hù)，體現(xiàn)黨的政策和策略。一是紅臉出汗、咬耳扯袖要成為常態(tài)。對(duì)員工表現(xiàn)出來(lái)的一些苗頭性、傾向性問(wèn)題，比如客戶反映某客戶經(jīng)理和中介機(jī)構(gòu)打得火熱，私下向客戶收取額外費(fèi)用，經(jīng)核查客戶經(jīng)理確實(shí)沒(méi)有收取，僅僅是代中介機(jī)構(gòu)正常收取。對(duì)此，要及時(shí)提醒約談，有則改之，無(wú)則加勉。要幫助員工提高認(rèn)識(shí)，分析其某些不當(dāng)行為的危險(xiǎn)性，引導(dǎo)員工把思想和精力投入到堅(jiān)持學(xué)習(xí)、做好本崗位工作中來(lái)，鼓勵(lì)員工愛(ài)崗敬業(yè)，為銀行穩(wěn)健發(fā)展多作貢獻(xiàn)。二是黨紀(jì)輕處分和組織處理是大多數(shù)。對(duì)一些情節(jié)輕微、影響較小、后果較輕的不廉潔行為，及時(shí)查清事實(shí)，鎖定風(fēng)險(xiǎn)，消除不良后果和影響，實(shí)事求是地依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。比如，客戶經(jīng)理在貸款調(diào)查時(shí)接受客戶宴請(qǐng)并在查實(shí)后提前收回貸款。對(duì)此，要及時(shí)果斷嚴(yán)肅處理，以示警告，達(dá)到懲戒一個(gè)、教育一片的效果。三是對(duì)嚴(yán)重違紀(jì)的重處分，做出重大職務(wù)調(diào)整。比如客戶經(jīng)理在貸款調(diào)查時(shí)接受客戶宴請(qǐng)并經(jīng)查實(shí)，且該筆貸款成為“不良”。對(duì)此類嚴(yán)重違紀(jì)行為，要責(zé)成其離崗并限期收貸，一定期限結(jié)束后，應(yīng)視不良清收效果決定對(duì)其留用察看或開(kāi)除。四是嚴(yán)重違紀(jì)、涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)。比如，上述案例中，客戶經(jīng)理接受客戶給予的現(xiàn)金回贈(zèng)并經(jīng)查實(shí)，且不止一例，致使部分貸款成為“不良”。對(duì)此，應(yīng)當(dāng)對(duì)其進(jìn)行開(kāi)除處分，并移送司法機(jī)關(guān)追究其法律責(zé)任。

　　精準(zhǔn)預(yù)防。防控廉潔風(fēng)險(xiǎn)，重在預(yù)防。做好預(yù)防工作，需要各部門(mén)齊抓共管，群策群力，合力推進(jìn)。一是守住底線。這就是紀(jì)律底線、法律底線。要教育員工遵紀(jì)守法，敬畏法紀(jì)。銀行員工面對(duì)和交往的是資金和客戶，在多重考核和競(jìng)爭(zhēng)的壓力下，在各種復(fù)雜的社會(huì)誘惑面前，不可避免地會(huì)產(chǎn)生一些違規(guī)沖動(dòng)和僥幸心理，因此，對(duì)銀行員工必須開(kāi)展常態(tài)化法紀(jì)教育，增強(qiáng)員工法紀(jì)觀念，筑牢法紀(jì)堤壩，促進(jìn)員工知敬畏、存戒懼、守底線。要引導(dǎo)員工干凈做事。二是落實(shí)一崗雙責(zé)。一崗雙責(zé)，就是把黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任同各部門(mén)各支行所擔(dān)負(fù)的崗位職責(zé)一體履行，堅(jiān)持兩手抓、兩手都要硬，做到同部署、同檢查、同考核。防控廉潔風(fēng)險(xiǎn)是落實(shí)一崗雙責(zé)的重要內(nèi)容和主要表現(xiàn)，其預(yù)防工作更是日常工作的一部分，必須抓緊抓好，抓出成效。要明確責(zé)任，做到守土有責(zé)、守土盡責(zé)。督促各部門(mén)各支行主要負(fù)責(zé)人在堅(jiān)持自身不出廉潔風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，負(fù)責(zé)抓好所在部門(mén)、支行員工的管理工作，確保不出問(wèn)題，特別是大問(wèn)題。要關(guān)注員工八小時(shí)之外的表現(xiàn)，不定期開(kāi)展員工排查，并且采取多種方式、多種途徑，保證排查工作扎實(shí)有效，不走過(guò)場(chǎng)，盡可能了解或接近員工的真實(shí)情況，真正體現(xiàn)管好自家的人，看好自家的門(mén)，做好自家的事。三是保持警鐘長(zhǎng)鳴。要常態(tài)化開(kāi)展警示教育，結(jié)合系統(tǒng)內(nèi)外的有關(guān)違紀(jì)違法案例，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，汲取教訓(xùn)。