“郵儲銀行的貸款利率低、手續簡便、服務好、辦理速度快。”陜西省延安市洛川縣農友果業有限公司總經理張德倉向記者表示。

　　2019年是新中國成立70周年，是決勝全面建成小康社會第一個百年奮斗目標的關鍵之年。在打贏脫貧攻堅戰和實施鄉村振興戰略的重要歷史交匯期，郵儲銀行憑借成立之初便確立的服務“三農”定位以及遍布城鄉的網點優勢，走出了一條差異化金融精準服務“三農”之路，這在其陜西省“三農”金融業務開展中得到充分體現。

　　數據顯示，2019年一季度，郵儲銀行陜西分行三農金融業務整體投放28.98億元，季度凈增6.73億元，同比多增5億元，完成一季度5.56億元凈增計劃的121％。貸款余額達到133.05億元，其中小額貸款增長2.36億元，同比多增2.42億元；個人商務貸款增長4.37億元，同比多增2.58億元。

　　郵儲銀行陜西省分行副行長任威在接受記者采訪時表示：“在‘三農’金融業務的開展上，我行精準發力，堅持‘專業團隊做專業事’的理念，創新打造‘三農’業務轉型升級新模式，工作成效顯著。”

　　“三農”業務全面轉型升級

　　近年來，隨著陜西省現代農業的快速發展，國家和地方政府出臺了越來越多的扶持政策，郵儲銀行陜西省分行在產品及機制上結合地域優勢不斷創新，有效利用平臺的資源共享以及風險分擔，打造出“三農”業務轉型升級新模式。

　　在產品方面，郵儲銀行陜西省分行結合“三農”金融業務特點及區域優勢行業、特色產業推出了“智農貸”、“果品倉儲貸”、小額“極速貸”、“核桃貸”、“香菇貸”、“茶葉貸”、新型農業經營主體貸款、煙農（煙草）貸款等一系列涉農專項貸款創新產品，基本實現了“三農”金融服務領域全覆蓋。

　　以陜西省商洛市商州區楊斜鎮星火村從事核桃購銷20余年的老王為例，在接觸郵儲銀行之前，其一直存在融資困擾，想擴大經營規模，但卻無法找到合適的保證人、抵押物。2016年郵儲銀行商洛市工農路支行開始對商州區轄內的核桃收購已成規模的鄉鎮入戶進行“核桃貸”宣傳，老王抱著試一試的態度向工作人員提交了貸款申請資料，令他意外的是幾天后貸款便到賬了。2016年至今，老王在郵儲銀行工農路支行辦理核桃貸款累計90余萬元，其收購業務已經拓展到新疆等地，從年收購量兩噸發展至年收購量五六十噸，年營業收入在2018年已達近200萬元。

　　在機制方面，郵儲銀行陜西省分行與陜西農擔開展合作，通過在全省各縣區開展“銀擔”以及“政銀擔”的方式，重點支持新型農業經營主體的發展，同時與陜西農擔公司共同開發出“郵農寶”產品，進一步提升雙方的合作效率。同時，開展信用村建設工作，重點選擇優勢特色產業明顯的縣區和村鎮，開展標準化信用村的建設，對信用村、信用戶進行授牌和頒證，并對普通農戶實行差異化金融服務政策。

　　數據顯示，截至2019年一季度末，郵儲銀行陜西分行與陜西省農擔合作已累計發放貸款超過5億元，成為全省與陜西農擔合作業務量最大的金融機構；與縣級以上政府部門搭建平臺226個，本年共發放“政銀”合作類貸款24.35億元，貸款余額達到39.95億元。

　　此外，郵儲銀行陜西分行與西北農林科技大學建立合作關系，通過開展“融資+融智+產業”的方式支持全省使用西北農林科技大學農業技術的農業合作社以及農業產業化龍頭企業，不僅能夠有效支持新型農業經營主體的發展，同時能夠有效對先進的現代農業技術進行推廣和應用。

　　專業團隊做專業事

　　實現“三農”精準金融服務需要有專業的機構和隊伍作為支撐。據任威介紹，郵儲銀行開展“三農”金融業務一直堅持“專業團隊做專業事”的理念。

　　2017年，郵儲銀行陜西省分行三農金融事業部正式掛牌成立，由此掀開了服務“三農”的新篇章。通過事業部改革，該行增強了前臺經營職能，拓展了“三農”金融服務領域，內嵌“審查審批”職能，增強了財務、人力等中后臺專業化支撐職能，構建了一整套清晰的“三農”業務財務核算體系，實現了專人、專業、專注。目前，該行三農專職客戶經理已接近500人，較事業部成立之前增加三分之一。

　　與此同時，任威指出，“三農”金融服務的有效開展離不開人才隊伍的建設。在這方面，郵儲銀行陜西省分行建立了種子人才培養體系及三農、小微專職客戶經理優先晉升通道。

　　具體而言，該行不斷提升三農專職客戶經理的準入門檻，加大培訓實踐力度，要求持證上崗，設置季考、年審，同時每年將遴選業務能力突出的客戶經理送往總行進行進一步學習培養。在晉升方面，針對三農、小微專職客戶經理提供優先晉升通道。

　　推進線上線下有機融合

　　作為國有大行，在做好“三農”和小微金融服務，履行社會責任的同時，是否能夠兼顧經濟效益、實現商業可持續發展，這是業內關心的問題。

　　郵儲銀行在不久前召開的資本市場開放日上表示，要用活網絡優勢，不斷推進發展模式轉型升級，有效解決好“三農” 和小微金融運營成本高、風險成本高、管理難度高的難題，有效發揮好“三農”和小微金融抵御經濟周期波動的優勢，使其成為郵儲銀行特色化經營、可持續發展的重要力量。

　　為此，該行采取了“能后臺不前臺、能自動不人工、能線上不線下、能移動不駐點”的原則，將傳統線下網絡與互聯網、移動通訊、大數據、人工智能等技術相融合，推進郵儲銀行“三農” 和小微金融服務模式邁入線上線下有機融合的3.0時代。

　　記者了解到，對于線下網絡資源豐富的郵儲銀行來說，這種模式打通了時空邊界、信息壁壘和城鄉阻隔，實現了開放式數字化全方位獲客，閉環式智能化全流程風控，能夠向客戶提供有溫度、有速度、有廣度、有深度的綜合服務。尤其是在邊遠的貧困地區，郵儲銀行特色的線上線下相結合的服務模式，切實解決了“三農”服務“最后一公里”問題。

　　在采訪中，郵儲銀行商洛市分行副行長劉寧告訴記者，針對貧困地區金融機構網點少、客戶辦理業務不便的現狀，在扶貧貸款受理過程中，郵儲銀行信貸客戶經理攜帶移動展業設備上門服務，并為貧困戶開通綠色通道，優先處理業務，確保每筆貸款處理時限不超過3天，真正實現了讓貧困戶足不出戶就享受金融服務。

　　據了解，郵儲銀行正在進行內部作業流程數字化改造，通過“移動展業+電子簽約+信貸工廠”，實現全流程“電子化、無紙化”，大幅提高客戶體驗和作業效率。該行表示，未來將進一步加快推進移動展業、電子簽約系統、差異化貸后管理系統與信貸工廠全面對接，實現小額貸款全業務線上化運營，持續以科技賦能推進郵儲銀行三農金融服務質量提升。