大業(yè)務(wù)彰顯真擔(dān)當，小生意體現(xiàn)新作為。郵儲銀行江西省分行服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展、民生金融再上新臺階，展現(xiàn)了國有大行的實干擔(dān)當、勇于作為。截至7月3日，該分行消費貸款余額突破800億元大關(guān)，成為全國郵儲銀行消費貸款規(guī)模突破800億元的10家分行之一。截至目前，該分行消費貸款本年凈增77.53億元,列全國郵儲銀行第10位，資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)于全國郵儲銀行和全省銀行業(yè)平均水平，開創(chuàng)了高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的良好局面。

　　以市場為導(dǎo)向

　　助力消費升級

　　“經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，高質(zhì)量的經(jīng)濟發(fā)展是民生消費金融增長的基礎(chǔ)和前提。當前，銀行金融機構(gòu)信貸發(fā)展余額、速度均較快，消費金融也已經(jīng)成為我國發(fā)展零售金融業(yè)務(wù)的一個風(fēng)口，吸引各金融機構(gòu)紛至沓來，但消費金融區(qū)域發(fā)展情況并不均衡。”江西省分行行長、黨委書記肖天星認為，必須正確處理好信貸余額、新增貸款增速與信貸在滿足人民群眾美好生活需要方面的關(guān)系，主動順應(yīng)新時代下消費新趨勢，提早開展居民消費轉(zhuǎn)型升級和新消費金融服務(wù)領(lǐng)域的研究，提前布局適應(yīng)居民新消費的新業(yè)態(tài)和新模式。

　　為此，江西省分行把支持普惠金融服務(wù)工作列為全分行“行長工程”來推動。在傳統(tǒng)金融機構(gòu)將消費金融產(chǎn)品的目標群體定位于一、二線城市之際，江西省分行立足“根植城鄉(xiāng)、服務(wù)‘三農(nóng)’”的市場定位，發(fā)揮網(wǎng)點覆蓋城鄉(xiāng)的“天然優(yōu)勢”，將信貸資源集中在三、四線城市，重點滿足縣域以下地區(qū)金融需求。

　　從服務(wù)對象、實施機構(gòu)等多方面看，消費金融與普惠金融的聯(lián)系天然緊密。圍繞“促進消費釋放內(nèi)需潛力、推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、保障和改善民生”等系列決策部署，江西省分行結(jié)合省情實際，主動迎合市場需求，依托網(wǎng)點資源及人員優(yōu)勢，堅持服務(wù)居民消費，大力發(fā)展消費信貸業(yè)務(wù)，助力經(jīng)濟社會發(fā)展。堅持以問題為導(dǎo)向、以同業(yè)為標桿，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，深挖客戶需求，大力推廣與百姓生活息息相關(guān)的汽車消費信貸、旅游貸款、留學(xué)貸款等重點產(chǎn)品，穩(wěn)步推進消費信貸新產(chǎn)品的試點開辦，持續(xù)推動消費信貸轉(zhuǎn)型升級。截至目前，該分行累計發(fā)放非住房消費信貸超575億元，結(jié)余規(guī)模超169億元，位居全國郵儲銀行第3位。

　　在網(wǎng)點、品牌、人員等傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，江西省分行充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能來提升技術(shù)水平和金融服務(wù)的時效性、便捷性、可得性，為客戶打造方便、快捷的互聯(lián)網(wǎng)消費金融全新體驗。

　　去年以來，江西省分行陸續(xù)推出了“郵享貸”“郵薪貸”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，通過個人網(wǎng)上銀行、手機銀行等多種渠道，全流程在線辦理，平均用時15分鐘，最快的僅10分鐘，申請放款平均用時3分鐘，最快實時到賬。目前，該分行“郵享貸”“郵薪貸”已實現(xiàn)全省覆蓋，累計放款規(guī)模突破2.7億元。

　　以創(chuàng)新為主線

　　優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

　　創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，創(chuàng)新讓發(fā)展擁有“加速度”。

　　江西省分行認為創(chuàng)新最大的敵人，莫過于路徑依賴；煥發(fā)創(chuàng)新的精氣神，最關(guān)鍵的是要有自我否定的勇氣。創(chuàng)新必須走出“舒適地帶”，突破“慣性思維”，永葆“憂患意識”。

　　在這種理念指引下，江西省分行發(fā)揚勇于革新的精神，大力開展金融創(chuàng)新，主動結(jié)合民生項目，下沉服務(wù)區(qū)域，持續(xù)推動全省消費信貸轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　2018年8月，江西省分行正式成立零售信貸作業(yè)中心，以標準化、流程化和批量化的工廠化業(yè)務(wù)操作，滿足廣大客戶對零售信貸業(yè)務(wù)的新訴求。據(jù)介紹，目前，該分行一筆消費貸款業(yè)務(wù)從營銷中心上報到作業(yè)中心錄入、審核、審批、貸款發(fā)放，全程用時僅45分鐘，業(yè)務(wù)處理時效較傳統(tǒng)模式快了一倍。該分行零售信貸作業(yè)中心還開辟消費貸款綠色通道，制定“四個第一”原則，即第一時間獲取，錄入業(yè)務(wù)不超過8分鐘；第一時間審核，退回業(yè)務(wù)必須電話聯(lián)系前臺；第一時間審批，明晰標準簡化流程；第一時間放款，提升效率優(yōu)化時效。

　　通過各環(huán)節(jié)緊密配合，令“小而散”的零售信貸業(yè)務(wù)獲得了“快而精”的處理，為客戶帶來了全新的良好體驗。在高效、批量化的模式下，該分行服務(wù)客戶的質(zhì)效顯著提高。

　　現(xiàn)代銀行不僅僅是信貸等資源的提供者，更應(yīng)該成為資源整合者。中斷養(yǎng)老保險群體的續(xù)保難問題是社會保障工作的一大難題，嚴重制約社會養(yǎng)老保險的可持續(xù)發(fā)展。原上饒市信州區(qū)靈溪供銷社職工侯先生雖已達到退休年齡，但因無力繳納欠繳社保費用，無法及時辦理退休手續(xù)。為幫助更多像侯先生這樣的下崗職工實現(xiàn)領(lǐng)取養(yǎng)老金的夢想，江西省分行主動擔(dān)當，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老保險助保貸”業(yè)務(wù)，有效解決了部分因家庭困難欠繳養(yǎng)老金人員續(xù)保難的問題，也為政府做好民生保障工作提供了新思路。

　　以客戶為中心

　　提升服務(wù)質(zhì)效

　　“我們的業(yè)務(wù)發(fā)展要接地氣，才能讓想進城的農(nóng)民有底氣，讓想扎根的人才有信心，讓大家的生活更精彩。”談及消費貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，江西省分行相關(guān)負責(zé)人說道，金融服務(wù)不能脫離社會發(fā)展的需要、不能脫離群眾生活需要，必須牢固樹立“人民郵政為人民”的理念，始終做到以客戶為中心。

　　對于縣域以下居民來說，結(jié)婚、生活改善、經(jīng)營等產(chǎn)生的消費需求比較多，很多是“剛需”。江西省分行在理念與行動上很好地迎合了縣域以下居民的這一需求。近年來，該分行與汽車廠商、車險公司、消費企業(yè)等合作伙伴對接線上、線下服務(wù)渠道，讓消費金融服務(wù)深度嵌入百姓生活場景中。江西省分行在江西全省設(shè)立實體服務(wù)網(wǎng)點近1500個，其網(wǎng)點87%以上分布在縣及縣域以下的廣大農(nóng)村地區(qū)，列省內(nèi)國有商業(yè)銀行第1位，還輔助設(shè)立了助農(nóng)取款點4000多個、便民服務(wù)站900多個，服務(wù)個人客戶超過1800萬戶，有效打通了金融服務(wù)“三農(nóng)”的“最后一公里”。

　　在消費金融產(chǎn)品服務(wù)上，該分行既堅持商業(yè)化可持續(xù)運行，也堅持普惠金融發(fā)展理念。為進一步延伸消費金融服務(wù)覆蓋面，江西省分行還強化與中郵消費金融公司合作，以“互聯(lián)互通”思維進行金融服務(wù)。全方位滿足年輕客群對線上消費和線上消費金融服務(wù)的需求，將具備“小、快、無、低、耐”等特點的中郵消費金融產(chǎn)品推薦給廣大客戶，有效突破了傳統(tǒng)金融在時間、地域上的限制，為客戶帶來更好的服務(wù)體驗。