北京分行客戶經(jīng)理上門為小微企業(yè)提供服務(wù)。

　　郵儲銀行北京分行再添服務(wù)小微企業(yè)新利器。近日，郵儲銀行北京分行與北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)有限公司合作推出“政采貸”產(chǎn)品。這是北京分行利用政務(wù)數(shù)據(jù)拓展政策功能，提升服務(wù)質(zhì)量，打造小微企業(yè)金融服務(wù)專家品牌的又一次創(chuàng)新實踐。圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴面、提質(zhì)降本”的要求，北京分行始終高度重視借力大數(shù)據(jù)資源與科技賦能，努力推動提高服務(wù)小微質(zhì)效。截至2021年底，北京分行普惠型小微貸款余額為142.9億元，增幅超過30%，高于人民幣各項貸款平均增幅24個百分點。

　　政銀聯(lián)手 共引“金融活水”

　　北京分行與北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)有限公司旗下的北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺通過深入挖掘政府采購相關(guān)數(shù)據(jù)價值，聯(lián)合推出的“政采貸”產(chǎn)品，基于企業(yè)與政府的采購合作信息，為政府采購中標(biāo)的供應(yīng)商提供自助申請、自動審批、自主放款的線上融資服務(wù)，滿足供應(yīng)商履行政府采購合同過程中的流動資金需求。其具有純信用、無抵押、額度高、可循環(huán)、線上隨借隨還等特點。 

　　隨著“政采貸”的推出，北京分行成為與小微金服平臺合作的首家實現(xiàn)線上建模、線上簽約、線上放款的金融機構(gòu)，實現(xiàn)獲客、風(fēng)控、資金端的科技賦能。 

　　“政采貸”的推出是北京分行持續(xù)深化政銀對接、服務(wù)小微企業(yè)的縮影。近年來，北京分行一直在通過與政府等平臺合作賦能普惠金融，以提升金融服務(wù)的覆蓋面和便捷度。通過對接人行創(chuàng)信融項目，推出“郵易融”產(chǎn)品，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，有效破解銀行與企業(yè)信息不對稱難題，為小微企業(yè)融資提供精準(zhǔn)畫像，打通小微企業(yè)融資的痛點堵點，顯著提高了首貸率。與北京市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合掛牌“小微快貸中心·三農(nóng)金融服務(wù)站”，成為北京地區(qū)首家掛牌服務(wù)于鄉(xiāng)村振興的金融機構(gòu)，且有8家支行被授牌“首批金融服務(wù)顧問單位”，18名客戶經(jīng)理被聘請為“首批金融服務(wù)顧問”，對小微企業(yè)的服務(wù)更精準(zhǔn)貼心。該分行還積極參與北京市經(jīng)信局主辦的“創(chuàng)客北京”北京市中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽，以大賽為依托搭建銀企對接平臺，為中小企業(yè)提供“項目展示、商業(yè)模式交流、融資支持和品牌推廣”四位一體的綜合服務(wù)，助力中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。 

　　在積極與地方政府部門合作、推動金融惠企的同時，北京分行還與股權(quán)投資、孵化場地、知識產(chǎn)權(quán)、管理咨詢、財稅和軟件信息等服務(wù)機構(gòu)開展全方位合作，建立“政策+服務(wù)+資本+載體”四位一體的服務(wù)體系，推動配套服務(wù)和市場資源的有效銜接與耦合，聚焦服務(wù)“專精特新”企業(yè)，助力其轉(zhuǎn)型升級。

　　多場景模式 滿足小微需求

　　通過信用信息的深入應(yīng)用為中小微企業(yè)融資賦能，降低抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)增信手段對企業(yè)造成的負(fù)擔(dān)，真正實現(xiàn)“以信獲貸、以貸促信”的良性循環(huán)，是國家一直以來積極倡導(dǎo)的小微企業(yè)金融服務(wù)思路。目前，北京小微金服平臺注冊企業(yè)超10萬家。借助“政采貸”這一政府采購場景金融產(chǎn)品，北京分行可依托小微金服平臺的金融領(lǐng)域數(shù)據(jù)應(yīng)用“統(tǒng)一接口”優(yōu)勢，通過接口等形式向政府公開信息，利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，及時獲取政府采購中標(biāo)客戶的融資需求，更好地提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。 

　　隨著“政采貸”的成功上線，北京分行打造的以信息數(shù)據(jù)為支撐的風(fēng)險共擔(dān)、多方共贏的數(shù)字化小微企業(yè)金融服務(wù)新模式日漸成熟。數(shù)字化轉(zhuǎn)型讓北京分行成為“讀心神探”，變得更懂小微企業(yè)。以小微易貸稅務(wù)模式為例，北京分行利用區(qū)塊鏈技術(shù)搭建平臺，開發(fā)銀稅信用信息共享交換通道，通過稅務(wù)系統(tǒng)線上獲取企業(yè)經(jīng)營、繳稅等信息，后臺模型自動進行線上審批、線上放款，符合條件的客戶最快5分鐘就能獲得貸款。 

　　圍繞小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點推出的小微易貸屬于線上純信用小微貸款產(chǎn)品，其借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進金融科技手段，并結(jié)合企業(yè)納稅信息、增值稅發(fā)票信息等，發(fā)放短期全自助流動資金貸款，為小微企業(yè)快速“解渴”。企業(yè)及企業(yè)主通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道完成身份認(rèn)證后，系統(tǒng)自動運行審批、授信模型評價，并反饋貸款方案給客戶，客戶僅需輸入貸款金額、期限并加以確認(rèn)即可。銀行授權(quán)成功后，客戶可通過郵儲手機銀行隨支隨用、隨借隨還，放款資金實時到賬。客戶足不出戶即可體驗貸款從申請、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務(wù)。整個業(yè)務(wù)流程實現(xiàn)了材料簡單化、運作高效化，大大提高了企業(yè)融資效率，有效降低了企業(yè)融資成本。 

　　隨著小微易貸業(yè)務(wù)模式不斷拓展，北京分行目前已推出稅務(wù)、發(fā)票、電力、海關(guān)、工程企信貸、科技、無貸戶等操作模式。截至目前，北京分行線上小微貸款余額達90億元，較2020年末增長了114%。

　　資源傾斜 全力支持做大做強

　　助力小微企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，不能缺少的就是“特色服務(wù)”。為更好地幫助小企業(yè)不斷更新技術(shù)、擴大規(guī)模，北京分行加大資源傾斜力度，主動調(diào)整貸款產(chǎn)品定位和服務(wù)重心，持續(xù)優(yōu)化小企業(yè)貸款產(chǎn)品要素，針對轄內(nèi)“專精特新”“民生領(lǐng)域”等重點客群制定了專項融資措施，將企業(yè)貸款額度的上限調(diào)整至5000萬元，充分滿足小企業(yè)的資金需求。北京市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點龍頭企業(yè)——凱達恒業(yè)農(nóng)業(yè)技術(shù)開發(fā)有限公司就是這一舉措的受益者。 

　　凱達恒業(yè)是果蔬脆片領(lǐng)域國內(nèi)規(guī)模最大、技術(shù)領(lǐng)先的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，被評為北京市專精特新“小巨人”企業(yè)。春節(jié)前，凱達恒業(yè)在郵儲銀行申請的2000萬元小企業(yè)流動資金貸款準(zhǔn)時到賬，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人劉長安過了一個踏實年。截至目前，北京分行為凱達恒業(yè)發(fā)放的貸款金額合計達4940萬元，助力企業(yè)走上了發(fā)展快車道。 

　　說起與郵儲銀行合作的經(jīng)歷，劉長安由衷地豎起了大拇指。“2018年我們響應(yīng)國家號召，在內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布投資建廠進行果蔬脆片原材料收購和加工，但由于建廠投入較大，資金出現(xiàn)緊張。郵儲銀行在了解到我們的融資需求后，帶著專業(yè)的金融服務(wù)方案主動上門救急。”在1300萬元產(chǎn)業(yè)扶貧貸款的幫助下，凱達恒業(yè)在烏蘭察布的果蔬脆片加工生產(chǎn)線開動了起來，一批批果蔬脆片產(chǎn)品銷往全國各地，還出口到日本、韓國、埃及等國家和地區(qū)。 

　　除因地制宜推出“特色服務(wù)”外，北京分行還在專項額度、績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)、獎勵費用、盡職免責(zé)、減費讓利等方面給予傾斜，為小微企業(yè)提供全生命周期的金融服務(wù)，全力保障其做大做強。