4月27日，全國郵政代理金融專業(yè)工作會在京召開，會議在認真研判代理金融面臨的內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的基礎(chǔ)上，強調(diào)要圍繞集團公司工作部署，統(tǒng)一思想、堅定信心、穩(wěn)中求進，以坐不住的緊迫感、慢不得的危機感、等不起的責任感，扎實開展代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，以優(yōu)異成績和實際行動迎接黨的二十大勝利召開。集團公司黨組成員和外部董事出席，集團公司黨組書記、董事長劉愛力出席會議并講話，副總經(jīng)理王儉作工作報告，副總經(jīng)理劉建軍作財富管理專題講座。

　　2019年以來，全國郵政代理金融按照集團公司黨組的統(tǒng)一部署，重構(gòu)零售轉(zhuǎn)型“六位一體”邏輯架構(gòu)，加快構(gòu)建“以客戶為中心”的全產(chǎn)品鏈體系，持續(xù)推進從“做儲蓄”向“做生態(tài)”轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了傳統(tǒng)優(yōu)勢與創(chuàng)新發(fā)展相結(jié)合的“兩條腿”走路、農(nóng)村和城市金融相結(jié)合的“兩輪”驅(qū)動、線上與線下相結(jié)合的“兩線”融合、儲蓄收入和非儲蓄收入相結(jié)合的“兩軸”承動。3年來，代理金融轉(zhuǎn)型成效超預期：收入增幅逐年提升，年年突破百億元關(guān)口；AUM及儲蓄存款發(fā)展提速，連年跨越萬億元臺階；財富管理轉(zhuǎn)型破題，財富客戶新增接近翻番；加速轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效，發(fā)展面貌煥然一新；科技賦能拓寬邊界，金融生態(tài)建設(shè)初見成效；建章立制夯實基礎(chǔ)，風控合規(guī)管理能力持續(xù)提升。

　　劉愛力對郵政代理金融取得的成績給予充分肯定，對代理金融戰(zhàn)線廣大員工表示衷心感謝。他指出，代理金融取得的成績可圈可點、可喜可賀，主要得益于順應行業(yè)發(fā)展趨勢的因時而動、順勢而為；得益于集團轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的切合實際、行之有效；得益于各省（區(qū)、市）分公司對集團公司戰(zhàn)略的內(nèi)化于心、外化于行；得益于問題導向、刀刃向內(nèi)的自我革命、“否定之否定”；得益于高標準市場化體系的對標對表、比學趕超；得益于抓實抓細抓落地的過硬作風和用心用情擔責的使命擔當；得益于廣大干部職工的銳意進取、開拓創(chuàng)新。3年來轉(zhuǎn)型發(fā)展的實踐證明，郵政代理金融要在百年未有之大變局中育先機、開新局，就必須做到“五個堅持”。

　　一是必須針對當下已經(jīng)沒有人為存款而存款的現(xiàn)狀，順應生態(tài)金融和財富金融轉(zhuǎn)型趨勢，繼續(xù)堅定不移地堅持從“做儲蓄”向“做場景”“做生態(tài)”的“兩維”轉(zhuǎn)型，以生態(tài)衍生儲蓄存款。二是必須針對客戶數(shù)據(jù)資產(chǎn)化、要素化的特征，順應科技金融的發(fā)展趨勢，繼續(xù)堅定不移地堅持傳統(tǒng)“四千精神”和科技創(chuàng)新的“兩條腿”走路，傳統(tǒng)的“四千精神”依然有效、創(chuàng)新這條腿更加重要。三是必須契合新型城鎮(zhèn)化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，順應產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展趨勢，繼續(xù)堅定不移地堅持農(nóng)村和城市“兩輪”驅(qū)動的發(fā)展戰(zhàn)略，沒有農(nóng)村代理金融就沒有根基、沒有城市金融就不是完整的銀行體系。四是必須針對客戶消費行為的變遷，順應金融服務線上化的趨勢，繼續(xù)堅定不移地堅持線上線下“兩線”融合，實現(xiàn)線下客戶線上化、線上客戶線下化。五是必須針對郵政多業(yè)態(tài)、多板塊的要素稟賦，順應協(xié)同金融發(fā)展趨勢，繼續(xù)堅定不移地堅持金融板塊與非金融板塊的“兩業(yè)”并舉，充分發(fā)揮板塊間相互賦能引流作用，打出代理金融差異化競爭的組合拳。

　　劉愛力指出，在看到代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展超預期的同時，必須清醒認識到存在的突出問題和矛盾。他全面、辯證地分析了代理金融在新發(fā)展階段面臨的新機遇新挑戰(zhàn)，強調(diào)要常懷遠慮、居安思危，以坐不住的緊迫感、慢不得的危機感、等不起的責任感，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，著眼長遠、把握大勢、謀篇布局，深入思考我們的核心競爭要素是什么、核心競爭能力是什么、核心競爭優(yōu)勢是什么，如何打造我們的競爭新優(yōu)勢，推動代理金融高質(zhì)量發(fā)展。

　　劉愛力強調(diào)，要面向未來、砥礪前行，構(gòu)建代理金融高質(zhì)量發(fā)展的新優(yōu)勢。一分部署，九分落實，落實是做好一切工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和根本要求，也是衡量領(lǐng)導干部黨性和政績觀的重要標志。企業(yè)任務管理的核心是“落實落實再落實”，根本要求就是落實。代理金融作為郵政公司的“吃飯業(yè)務”，是物流金融、電商金融、商業(yè)金融融合發(fā)展的支撐點和黏合劑，發(fā)展成效不僅事關(guān)自身“一隅”，更關(guān)乎中國郵政改革發(fā)展“全局”。代理金融要完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，圍繞集團公司三大核心競爭優(yōu)勢、八大戰(zhàn)略任務，重點做好八方面工作，努力開啟高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

　　一是以“管理提升年”為契機，全面推動代理金融規(guī)范化管理水平提升。近年來，代理金融立足轉(zhuǎn)型發(fā)展，提出了從“做儲蓄”向“做生態(tài)”的轉(zhuǎn)型路徑，明確了客戶、產(chǎn)品、渠道、風控、隊伍、科技“六位一體”的轉(zhuǎn)型舉措，這些都需要流程化、規(guī)范化管理作支撐。今年代理金融提出“客戶精耕工程”，在當前“以客戶為中心”“以AUM為綱”的轉(zhuǎn)型趨勢下，就是要總、省、市、縣思路清晰、分工明確、動作到位、考核到人。集團總部要搭建基于分層分級管理客戶的流程體系，通過大數(shù)據(jù)對客戶的交易行為、交易習慣、資金流向精準畫像，將各類模型數(shù)據(jù)通過CRM下發(fā)到網(wǎng)點，并做好營銷指導和最佳實踐的復制推廣；各省（區(qū)、市）分公司要結(jié)合區(qū)域特色經(jīng)濟和客群特點，從產(chǎn)品、話術(shù)、權(quán)益、服務、考核等維度細化營銷方案，抓好落地落實；市、縣分公司要將營銷任務具體落實到網(wǎng)點和個人，日管控、周通報、月復盤、季考核，做好網(wǎng)點分戶管戶的針對性指導；網(wǎng)點要按圖索驥、管戶到人，以流程化、規(guī)范化的營銷動作做好客戶的營銷和維護，以網(wǎng)格化管理將數(shù)據(jù)變產(chǎn)能。

　　二是以“對標對表”為方法論，深化代理金融高標準市場化體系。建設(shè)高標準市場化體系，就是要堅持“三個視角”找差距、“三大規(guī)律”促改革，就是要“對標對表”，努力取得與當?shù)亟?jīng)濟社會發(fā)展水平相一致的業(yè)績。對標對表決不能局限于數(shù)字的簡單對比，要系統(tǒng)分析代理金融在儲蓄存款、保險、理財、基金等業(yè)務發(fā)展過程中，與競爭對手相比，優(yōu)勢是什么、劣勢是什么，應采取什么樣的競爭策略才能在激烈的市場競爭中爭取主動。對標對表不是目的，而是實實在在的管理手段。各省（區(qū)、市）分公司在與同業(yè)和兄弟省份的對標對表中，要將收入、客戶、業(yè)務、風控“掰開了、揉碎了”比較分析，從中尋找“趕”和“超”的路徑。代理金融要以“雖比高飛雁，猶未及青云”的覺悟，持續(xù)深化“對標對表”方法論的應用。總部要繼續(xù)用好“比學趕幫超”的工作機制，指導落后省份固優(yōu)勢、補短板、強弱項，盡快迎頭趕上。各省（區(qū)、市）分公司要結(jié)合自身實際，細化量化達標進度和時限，做到“四個到人”。

　　三是以主動協(xié)同為軸，充分發(fā)揮協(xié)同的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應。在商流、物流、資金流、信息流中，資金流是無處不在的，代理金融在郵政四大板塊中最具有協(xié)同的基因和特質(zhì)。從客戶端看，只有以協(xié)同為軸、以金融為載體，才能真正構(gòu)建出以客戶需求為導向的經(jīng)營范式，為客戶創(chuàng)造價值。從經(jīng)營邏輯看，金融是場景打造不可或缺的關(guān)鍵要素。從郵政自身看，要發(fā)揮平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟優(yōu)勢，四大板塊的協(xié)同也越來越難以割裂，而金融是其他三個板塊的支撐點和黏合劑。從集團金融板塊看，代理金融是銀行、保險、證券的延伸，各金融板塊的發(fā)展離不開代理金融。只有做到資源共享、商機共創(chuàng)、優(yōu)勢共建、協(xié)作共贏，才能發(fā)揮出“1+1>2”的協(xié)同倍增效應。“大商無算”，郵政各板塊要樹立主動協(xié)同意識，不要算小賬，而要算大賬、算綜合收益賬、算未來賬。在金融板塊協(xié)同方面，郵儲銀行要立足“自營+代理”的經(jīng)營模式，在社保卡、惠農(nóng)理財、對公開戶、信用卡等具有戰(zhàn)略性意義的市場拓展方面，加大對代理金融產(chǎn)品、運營、營銷和科技賦能等方面的支撐力度；中郵保險要強化對代理網(wǎng)點的賦能，代理網(wǎng)點要以數(shù)智化轉(zhuǎn)型推進中郵保險高價值業(yè)務發(fā)展；中郵證券要增強專業(yè)化、科技化支撐能力，代理網(wǎng)點要加快推進中郵證券賬戶及資管業(yè)務發(fā)展。在協(xié)同普服方面，代理金融要主動融入“網(wǎng)點+站點”這一中國郵政特有的農(nóng)村生態(tài)模式，依托郵樂購站點、代投自提點疊加代理金融服務，延伸金融服務觸角。在協(xié)同寄遞方面，依托“寄遞敲門、代理金融跟進”的鏈式營銷模式，協(xié)同加大社保卡營銷力度，持續(xù)推進“金融發(fā)卡+寄遞送達”的閉環(huán)營銷模式。在協(xié)同電商方面，依托郵政電商節(jié)、電商直播帶貨等線上場景，協(xié)同加大代理金融快捷支付、結(jié)算賬戶引薦等業(yè)務發(fā)展力度。

　　四是以鄉(xiāng)村振興為依托，構(gòu)建代理金融農(nóng)村競爭新優(yōu)勢。“民族要復興、鄉(xiāng)村必振興”。隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐的加快，將會釋放巨量的消費和投資需求，農(nóng)村市場空間廣闊、潛力巨大、大有可為。服務鄉(xiāng)村振興是中國郵政落實國家戰(zhàn)略的責任所在，是發(fā)揮郵政資源稟賦的優(yōu)勢所在，也是推動郵政自身生存發(fā)展的需要所在。郵政產(chǎn)業(yè)金融、生態(tài)金融的優(yōu)勢究竟在哪里？就是用好郵政的資源稟賦、服務好鄉(xiāng)村振興。服務好鄉(xiāng)村振興，就是對郵政沉默資產(chǎn)、沉默機構(gòu)、閑置人員的再利用再挖掘、優(yōu)勢的再建立再發(fā)揮。必須牢牢把握服務鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略機遇，不再猶豫、不再彷徨、不再坐而論道，圍繞農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體起而行之，強科技、建生態(tài)、搭場景，加大投入、下大力氣、真抓實干，精耕細作新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和縣域商業(yè)主體，積極打造代理金融農(nóng)村新生態(tài)，城鄉(xiāng)融合互補推動代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，加快構(gòu)建郵政金融在農(nóng)村的競爭新優(yōu)勢。

　　五是以數(shù)智化轉(zhuǎn)型為新引擎，助推代理金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。對于中國郵政，數(shù)字化是歷史性發(fā)展機遇；對于代理金融，數(shù)字化更是轉(zhuǎn)型發(fā)展不容錯過的窗口期。要充分運用數(shù)字技術(shù)，依托郵儲銀行CRM系統(tǒng)、數(shù)據(jù)集市積累的客戶標簽和豐富的數(shù)據(jù)應用場景，多維度、細顆粒對客戶精細畫像、精確配置、精準營銷。要“數(shù)”“智”結(jié)合，通過構(gòu)建數(shù)據(jù)之間的映射關(guān)系、回歸分析，結(jié)合不同的應用場景，化“數(shù)”為“智”，讓數(shù)據(jù)插上智慧的翅膀。總部目前開展的代理保險數(shù)智化營銷和“二十四”節(jié)氣場景營銷，是代理金融數(shù)智化轉(zhuǎn)型邁出的實質(zhì)性一步，各省（區(qū)、市）分公司不僅要按總部要求全力推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型，更要深刻領(lǐng)悟數(shù)智化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵和實質(zhì)，結(jié)合本區(qū)域?qū)嶋H，大膽嘗試、勇于創(chuàng)新。要注重改善客戶體驗，借助科技賦能的倍增疊加效能，以“存款+保險+理財+基金+資管+國債+三方存管”的全產(chǎn)品鏈體系，滿足客戶多元化綜合金融服務需求，通過為客戶創(chuàng)造價值提升客戶體驗。要實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，通過數(shù)智化轉(zhuǎn)型，運用多元化場景和專業(yè)化金融解決方案，對長尾客戶分層分級激活、分類分群提升AUM，將長尾客戶請回家。

　　六是以“行家里手”為標尺，打造高素質(zhì)的代理金融專業(yè)人才隊伍。面對行業(yè)日新月異的轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢和競爭要素的質(zhì)變，如果我們不能成為行家里手，何談轉(zhuǎn)型變革？要如饑似渴學習，一刻不停提高。代理金融專業(yè)性強、涉及面廣，各級領(lǐng)導干部要甘當“小學生”，向書本學、向同業(yè)學、向?qū)I(yè)崗位和身邊同事學，善于運用“否定之否定”的方法論，不懂就問、不恥下問，不斷提升專業(yè)能力和綜合知識。要不斷拓寬視野，提升放眼全局謀一域的能力。代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展是系統(tǒng)工程，要跳出認知局限和思維定式，站在行業(yè)的高度察勢觀情，“不畏浮云遮望眼”，從儲蓄存款、保險、基金、理財在AUM資金池“天光云影共徘徊”的生態(tài)里尋找破題路徑。要爭當行家里手，提升專業(yè)能力。要對工作建立系統(tǒng)性概念架構(gòu)，尋找其中的差距并予以彌補，通過不斷的學習觸發(fā)認知、形成概念、構(gòu)建體系。

　　七是以“強總部”為支撐，加快推進代理金融從職能管理向生產(chǎn)運營轉(zhuǎn)變。要強化總部轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略引領(lǐng)和科技賦能支撐，充分發(fā)揮總部政策資源、信息資源、智力資源、數(shù)據(jù)資源的優(yōu)勢，加大協(xié)同力度，深化業(yè)技融合，強化代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的系統(tǒng)性、戰(zhàn)略性、前瞻性研究，提升客戶精準畫像、旅程優(yōu)化、數(shù)字風控模型研發(fā)的科技賦能。要強化總部對重點項目的直接營銷及推動力度，發(fā)揮總部資源集中和協(xié)同便捷優(yōu)勢，強化綜合金融服務方案的直接營銷和對各省（區(qū)、市）推進的督導；充分發(fā)揮總部在財富管理轉(zhuǎn)型中的引領(lǐng)作用，以“總部專家團隊的定制化方案+產(chǎn)品的敏捷開發(fā)”滿足財富及私行客戶的個性化需求，推動財富管理從經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營“客戶資產(chǎn)負債表”轉(zhuǎn)變。要強化總部專業(yè)運營指導能力，總部、省（區(qū)、市）分公司要分析最佳實踐產(chǎn)生的土壤、資源配置及營銷模式，提升將最佳實踐“盆景”變成“風景”的運營指導能力；要精雕細琢“一省一策”“一地一策”，抓兩頭、帶中間，形成小省大作為、大省強貢獻的雁陣式發(fā)展格局。

　　八是以黨建為引領(lǐng)，筑牢代理金融高質(zhì)量發(fā)展的自信之基、力量之源。要深刻認識金融工作的政治性、人民性，必須牢固樹立轉(zhuǎn)型發(fā)展依靠人民、轉(zhuǎn)型發(fā)展為了人民的意識，堅持“以客戶為中心”的發(fā)展理念，以專業(yè)專注的服務為客戶創(chuàng)造價值，保護消費者合法權(quán)益，筑牢風控合規(guī)底線，在全心全意為客戶服務中實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。要敢于斗爭、擔當作為，要有“志不求易、事不避難”的決心，站在代理金融反哺郵政普服、支撐改革創(chuàng)新的全局高度，用心用情擔責，迎難而上、攻堅克難，對財富管理轉(zhuǎn)型、生態(tài)場景打造、金融科技賦能等關(guān)鍵領(lǐng)域要保持戰(zhàn)略定力和耐心，滴水穿石、久久為功。要發(fā)揚真抓實干、鍥而不舍的工作作風，務實功、出實招、求實效，撲下身子、沉到一線，深入基層調(diào)查研究，入山問樵、入水問漁，真發(fā)現(xiàn)問題、發(fā)現(xiàn)真問題，解決真問題、真解決問題；以“功成不必在我”的精神境界和“功成必定有我”的歷史擔當，保持歷史耐心和戰(zhàn)略定力，發(fā)揚釘釘子精神，一件事情接著一件事情辦，一年接著一年干，把優(yōu)良的工作作風切實轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的實際成效。

　　王儉在工作報告中明確了代理金融2022年的發(fā)展思路和主要經(jīng)營目標，強調(diào)要踔厲奮發(fā)、篤行不怠，加快推進代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，重點抓好10項工作任務：打破傳統(tǒng)思維定式，以“AUM為綱”的新思維統(tǒng)領(lǐng)代理金融行穩(wěn)致遠；以客戶為本，落實落細客戶“精耕工程”；以儲蓄存款為源，扎實開展儲蓄存款“精進工程”；以中收為重，加快推進中間業(yè)務“精勁工程”；以財富管理轉(zhuǎn)型為要，全力以赴推進財富管理“精品工程”；以渠道為網(wǎng)，深入推進渠道“精細工程”；以科技為翼，積極開展科技賦能“精專工程”；以風控為基，全力推進風控合規(guī)“精益工程”；以協(xié)同為軸，加快構(gòu)建代理金融農(nóng)村競爭新優(yōu)勢；以黨建為統(tǒng)領(lǐng)，從習近平新時代中國特色社會主義思想中汲取代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的智慧和自信。

　　劉建軍圍繞商業(yè)銀行財富管理轉(zhuǎn)型作專題講座。他指出，財富管理是根據(jù)個人客戶的財務狀況及財務目標，為客戶提供個性化的財務規(guī)劃和資產(chǎn)組合配置方案，并長期動態(tài)跟蹤調(diào)整的過程；財富管理的核心能力是資產(chǎn)配置、投資和財務規(guī)劃能力。商業(yè)銀行要從四個方面加快推進財富管理轉(zhuǎn)型：一是構(gòu)建完善的業(yè)務體系，搭建前中后臺連接運轉(zhuǎn)順暢的體系，篩選最適合財富客戶的產(chǎn)品，打造豐富多元的產(chǎn)品平臺；二是打造高素質(zhì)的員工隊伍，優(yōu)化人員配置，培養(yǎng)專業(yè)精深、結(jié)構(gòu)穩(wěn)定的員工隊伍；三是建立科學的前中后臺員工及分支機構(gòu)的績效考核機制，以有效的激勵約束調(diào)動理財經(jīng)理、財富顧問、產(chǎn)品經(jīng)理和分支機構(gòu)的積極性；四是培養(yǎng)“以客戶為中心”“為客戶創(chuàng)造價值”的文化價值觀，在考核評價體系中體現(xiàn)文化價值，同時加強宣傳引導。

　　會議期間，集團公司對全國郵政代理金融（2021—2022）跨年度專項營銷活動“十強”省分公司、“百優(yōu)”地市分公司、“千佳綜合”網(wǎng)點、“千佳單項”網(wǎng)點進行了通報表彰。江蘇、浙江、安徽、河南、陜西等五省郵政分公司分別從堅持AUM為綱、固客戶之本、加快財富管理轉(zhuǎn)型、精細化渠道管理、服務鄉(xiāng)村振興、強化金融生態(tài)建設(shè)、夯實風控合規(guī)、提升專業(yè)能力、主動板塊協(xié)同等維度，對代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展進行了經(jīng)驗交流。