10月26日，郵儲銀行發(fā)布2022年第三季度報告。報告顯示，截至2022年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)13.52萬億元，較上年末增長7.43％；負(fù)債總額為12.71萬億元，較上年末增長7.74％。前三季度，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2569.31億元（中國企業(yè)會計準(zhǔn)則，下同），同比增長7.79％；歸屬于銀行股東的凈利潤為738.49億元，同比增長14.48％；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)236.39億元，同比增長40.30％。與此同時，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率為0.83％，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率為404.47％，風(fēng)險抵補(bǔ)能力充足。 

　　今年以來，郵儲銀行認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署，在扎實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的過程中，不斷強(qiáng)化和發(fā)揮自身特色和優(yōu)勢，堅定“特色化、綜合化、輕型化、數(shù)字化、集約化”轉(zhuǎn)型，圍繞專業(yè)核心、體系支撐、協(xié)同整合、科技助推、機(jī)制驅(qū)動、創(chuàng)新引領(lǐng)“六大能力”建設(shè)目標(biāo)，在生態(tài)金融、產(chǎn)業(yè)金融、協(xié)同金融、綠色金融和科技金融等方面持續(xù)發(fā)力，前三季度發(fā)展呈現(xiàn)出九大亮點。 

　　亮點一：經(jīng)營業(yè)績亮眼，凈利潤大幅增長。截至9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額較上年末增長7.43％。其中，客戶貸款總額達(dá)7.15萬億元，較上年末增長10.81％；客戶存款總額達(dá)12.27萬億元，較上年末增長8.02％。得益于穩(wěn)健經(jīng)營，郵儲銀行盈利能力保持穩(wěn)定，價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升。前三季度，郵儲銀行凈利潤保持兩位數(shù)增幅；年化平均總資產(chǎn)回報率（ROA）和年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）分別為0.76％和13.90％，同比分別提高0.02個百分點和0.22個百分點。 

　　亮點二：零售銀行優(yōu)勢不斷夯實。截至9月末，郵儲銀行管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）年新增超10萬億元，達(dá)13.60萬億元；VIP客戶達(dá)4670.70萬戶，較上年末增長9.56％；財富客戶達(dá)413.34萬戶，較上年末增長16.04％。在財富管理方面，郵儲銀行圍繞“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值”理念，不斷深化客戶經(jīng)營，開展第二屆理財節(jié)和客戶投教活動，推進(jìn)客戶資產(chǎn)配置升級；堅持客戶利益優(yōu)先，提升產(chǎn)品遴選能力，優(yōu)選績優(yōu)基金公司開展合作，精選權(quán)益基金產(chǎn)品；關(guān)注民生養(yǎng)老，履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，搭建個人養(yǎng)老金賬戶管理服務(wù)平臺，開展養(yǎng)老理財試點；明確標(biāo)準(zhǔn)工作流程，建立協(xié)同工作機(jī)制，圍繞服務(wù)模式、資產(chǎn)配置、專屬產(chǎn)品等內(nèi)容形成快速傳導(dǎo)鏈條，聚力賦能一線理財經(jīng)理。 

　　在新市民金融服務(wù)方面，郵儲銀行聚焦新市民支付結(jié)算及寄遞等場景需求，創(chuàng)新推出新市民專屬借記卡“U+卡”，提供跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、賬戶余額變動通知短信服務(wù)費(fèi)及工本費(fèi)等多項資費(fèi)減免優(yōu)惠，并在“U+卡”的基礎(chǔ)上，聯(lián)合美團(tuán)推出騎手專屬工資卡“美團(tuán)騎手卡”，疊加更多優(yōu)惠權(quán)益。 

　　在構(gòu)建數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)方面，郵儲銀行持續(xù)深化數(shù)字人民幣研發(fā)試點，著力推進(jìn)場景生態(tài)建設(shè)；創(chuàng)新落地使用數(shù)字人民幣辦理消費(fèi)貸款放還款、購買保險、線上支付汽車租賃款項場景；推出以數(shù)字人民幣硬件錢包為載體的“麗澤數(shù)幣一卡通”，為北京麗澤金融商務(wù)區(qū)內(nèi)的企業(yè)員工提供“健康寶”登記、園區(qū)管理、數(shù)字人民幣商圈消費(fèi)等“一卡通行，一卡通付”服務(wù)，創(chuàng)新打造“金融+工作+生活”數(shù)字人民幣應(yīng)用模式；上線基于手機(jī)PAY的賬戶模式“硬錢包”，優(yōu)化客戶支付體驗。 

　　亮點三：鄉(xiāng)村振興“主力軍”作用突顯。截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)1.77萬億元，較上年末增加1523.77億元；個人小額貸款余額達(dá)1.13萬億元，較上年末增加2105.05億元。郵儲銀行協(xié)同郵政集團(tuán)圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項目，建設(shè)服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字生態(tài)銀行，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。郵儲銀行持續(xù)開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，創(chuàng)新線上信用戶貸款產(chǎn)品，積極開展第三方外部數(shù)據(jù)合作，建立更加高效精準(zhǔn)的“小額度、廣覆蓋”的主動授信機(jī)制，推進(jìn)農(nóng)戶普遍授信試點。截至9月末，郵儲銀行評定信用村36.20萬個，評定信用戶634.35萬戶。 

　　同時，郵儲銀行持續(xù)推進(jìn)小額貸款集約化運(yùn)營改革，啟動審查審批集中運(yùn)營試點，開展貸后集中管理試點，持續(xù)推進(jìn)移動展業(yè)設(shè)備應(yīng)用，推廣全流程數(shù)字化作業(yè)模式；全力做好鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域金融服務(wù)，支持糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)、鄉(xiāng)村建設(shè)行動；助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，助力脫貧地區(qū)縣域支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)脫貧地區(qū)和脫貧人口自我發(fā)展能力。 

　　亮點四：公司金融加速“特色化、綜合化、專業(yè)化”發(fā)展。截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額為1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16％，居國有大行前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額為1.06萬億元，較上年末增長49.03％。郵儲銀行積極助力小微企業(yè)健康發(fā)展，深化金融服務(wù)小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機(jī)制建設(shè)，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，進(jìn)一步提升小微金融發(fā)展內(nèi)生動力；持續(xù)深化小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷豐富小微易貸業(yè)務(wù)模式和服務(wù)場景，推進(jìn)與各類政務(wù)平臺的合作，探索信用類數(shù)據(jù)的多元應(yīng)用，提高小微金融服務(wù)的可得性和便捷性。與此同時，郵儲銀行精準(zhǔn)聚焦“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)等目標(biāo)客群，持續(xù)完善服務(wù)體系，提升信用貸款額度，“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)已超過2.3萬戶。 

　　亮點五：資金資管業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)全面豐富，積極推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè)。郵儲銀行積極推進(jìn)生態(tài)圈建設(shè)，客戶合作進(jìn)一步深化。同時，郵儲銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)交易轉(zhuǎn)型，努力探索金融科技在交易業(yè)務(wù)中的深度運(yùn)用，正式上線電子化交易系統(tǒng)，實現(xiàn)行情監(jiān)控自動化、策略交易程序化、風(fēng)控措施事前化，推動金融市場業(yè)務(wù)向智能化、自動化、程序化升級；不斷完善票據(jù)流轉(zhuǎn)機(jī)制和協(xié)同體系，加強(qiáng)交易渠道建設(shè)，強(qiáng)化票據(jù)業(yè)務(wù)“交易商”“做市商”角色，提升非息收入占比。郵儲銀行積極推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過專項產(chǎn)品為客戶提供更便利、更實惠的票據(jù)融資服務(wù)，助力“專精特新”企業(yè)開展票據(jù)融資。 

　　亮點六：“中收跨越”戰(zhàn)略目標(biāo)穩(wěn)步推進(jìn)，中收同比增長超40％。今年前三季度，郵儲銀行推動AUM規(guī)模增長和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長47.17％；信用卡業(yè)務(wù)加強(qiáng)商圈推廣和運(yùn)營，開展節(jié)日營銷活動，完善客戶生命周期管理，帶動客戶和消費(fèi)交易規(guī)模增長，手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長20.52％；理財業(yè)務(wù)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，打造拳頭產(chǎn)品。 

　　此外，郵儲銀行積極推動交易銀行數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展，推進(jìn)票證函業(yè)務(wù)線上化，豐富線上融資場景，帶動手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長50.62％；投資銀行業(yè)務(wù)積極拓展債券承分銷業(yè)務(wù)，壯大銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，發(fā)力資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)凈收入同比增長33.44％；托管業(yè)務(wù)不斷完善運(yùn)營服務(wù)體系，穩(wěn)步做大公募基金、保險托管規(guī)模，拓展資產(chǎn)證券化、資管信托等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實現(xiàn)業(yè)務(wù)多元發(fā)展。

　　亮點七：綠色發(fā)展底色愈加鮮明，綠色貸款余額較上年末增長25.11％。郵儲銀行圍繞國家碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護(hù)。目前，郵儲銀行累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機(jī)構(gòu)19家。 

　　在具體舉措上，郵儲銀行優(yōu)化授信政策，健全管理機(jī)制，加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保等重點領(lǐng)域的金融支持力度，推動普惠金融和綠色金融融合發(fā)展；創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，支持綠色發(fā)展，率先應(yīng)用中央結(jié)算公司推出的通用式綠色擔(dān)保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務(wù)；為企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)，截至9月末，累計完成1519戶企業(yè)碳核算；積極推進(jìn)自身運(yùn)營碳中和，開展覆蓋全行的碳盤查工作；發(fā)起“綠色辦公低碳生活”倡議書，推動全行形成節(jié)能減排的自覺意識和一致行動。 

　　亮點八：資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良，不良貸款率僅為0.83％。郵儲銀行秉持風(fēng)控先行的理念，繼續(xù)完善“全面、全程、全員”的全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，積極推進(jìn)資本管理高級方法建設(shè)實施，全面推動風(fēng)險管理工作數(shù)字化、集約化轉(zhuǎn)型，提高風(fēng)險管理工具服務(wù)支撐能力，加強(qiáng)風(fēng)險專業(yè)人才隊伍建設(shè)。 

　　在具體舉措上，郵儲銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，推進(jìn)全流程數(shù)字化風(fēng)控工具的開發(fā)應(yīng)用，打造企業(yè)級風(fēng)險管理平臺，提高風(fēng)險管理智能化水平；以前瞻性風(fēng)險研判為中心，組建培養(yǎng)同業(yè)一流的風(fēng)險管理專業(yè)人才隊伍，定期開展“行業(yè)研究大講堂”活動，加強(qiáng)專業(yè)領(lǐng)域資源投入和研究積累，提升風(fēng)險預(yù)研預(yù)判能力；以精細(xì)化管理為重心，構(gòu)建資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體系建設(shè)，提升資本成本和風(fēng)險成本精準(zhǔn)計量，增強(qiáng)風(fēng)險經(jīng)營能力，讓風(fēng)險管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“助推力”。 

　　亮點九：運(yùn)營模式日益革新，“業(yè)技融合”加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型。郵儲銀行已啟動集約化運(yùn)營三年轉(zhuǎn)型計劃，按照“前臺業(yè)務(wù)后臺化、后臺業(yè)務(wù)集中化、集中業(yè)務(wù)專業(yè)化、專業(yè)處理共享化、共享服務(wù)云端化”的方向，將前臺業(yè)務(wù)上收集約運(yùn)營，目前，已開展內(nèi)部戶對賬、函證業(yè)務(wù)、監(jiān)控風(fēng)險核查、財務(wù)報賬、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)測分析、零售信貸、托管業(yè)務(wù)、小企業(yè)集約化貸后管理等業(yè)務(wù)集約運(yùn)營試點。 

　　今年以來，郵儲銀行還在金融科技上不斷發(fā)力，持續(xù)推進(jìn)科技助推能力建設(shè)。截至9月末，郵儲銀行已完成年度上線目標(biāo)工程239個。其中，企業(yè)手機(jī)銀行、信貸反欺詐系統(tǒng)、金融市場電子化交易系統(tǒng)等42項重點工程全面投產(chǎn)上線。 

　　郵儲銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)已成功遷移近80％的客戶，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，存款交易平均響應(yīng)速度提升37.50％。“郵儲大腦”圖像識別功能應(yīng)用于光伏貸、郵享貸等新場景，日均影像識別量超過41.67萬筆。流程機(jī)器人（RPA）應(yīng)用于理財參數(shù)維護(hù)、國際結(jié)算賬戶核對等20多個場景，業(yè)務(wù)量超2.28萬筆。持續(xù)優(yōu)化云管理平臺功能，推進(jìn)容器化建設(shè)和應(yīng)用微服務(wù)化，建立云原生的運(yùn)維管控體系。手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動展業(yè)等201個系統(tǒng)實現(xiàn)私有云平臺部署，云平臺日交易量達(dá)5.89億筆，占交易總量的93.30％，云技術(shù)應(yīng)用繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)環(huán)境持續(xù)夯實，大數(shù)據(jù)平臺整合接入行內(nèi)145個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全行數(shù)據(jù)資源實現(xiàn)統(tǒng)一接入、集中存儲及高效加工。數(shù)據(jù)中臺能力不斷增強(qiáng)，累計上線178個數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容，為營銷管理、客戶分析等分析場景提供支撐。