作為國內首家國有大行獨資法人直銷銀行——中郵郵惠萬家銀行（以下簡稱“郵惠萬家銀行”）的開辦是郵儲銀行落實國家金融改革要求、加快數字化轉型的重要舉措。郵惠萬家銀行不設線下網點，依托郵政和郵儲銀行的網點及協同優勢，將線上金融服務嵌入客戶的日常生產生活場景，可以增加對“三農”金融服務的供給，更好地滿足縣域地區多樣化的金融需求。 

　　郵惠萬家銀行進入市場以來，四川郵政將其作為與代理金融高度互補的線上經營模式，促進代理金融邁入數字生態，為代理金融轉型發展注入了新動能。截至5月31日，四川全省已開通郵惠萬家銀行客戶數達80.79萬戶，列全國郵政第三；本年新增郵惠萬家銀行客戶數達47.18萬戶，列全國郵政第三。

　　拓新固存 抵達難以觸及的客戶

　　“存款、理財、信貸……就用‘郵惠萬家’！足不出戶、一鍵操作、安全放心，快來咨詢開通，‘五一’活動有大禮！”今年“五一”假期，四川省成都市龍泉驛區郵政分公司北泉路營業所抓住節假日網點客流增加的時機，在客戶來網點等待辦理業務的間隙推廣郵惠萬家銀行。北泉路營業所為宣傳推廣郵惠萬家銀行所做的努力，僅僅是四川郵政發展郵惠萬家銀行項目的一個縮影。 

　　走進全省開戶數最多的網點——龍泉驛區北泉路營業所可以發現，“郵惠萬家”開戶工作已經融入網點工作日常。截至5月底，該營業所開戶數達5289戶。北泉路營業所位于龍泉驛區居民住宅最集中的位置，雖有“天生”的位置優勢，但整條北泉路，有多達11家銀行，競爭相當激烈。“我們短期存款產品的優勢不大，不足以吸引客戶，而郵惠萬家銀行的上線正好彌補這一不足，有助于挽回以前流失的客群，成為網點固存量拓增量的好工具。”北泉路營業所負責人盧婧與同事們正仔細分析著客戶需求。他們發揮郵惠萬家銀行的優勢，緊密聯系“臨期、低效、競對”等客群，加強走訪外拓、社區擺點宣傳，爭取讓不同客群都能體驗到直銷銀行不一樣的產品體系，全面釋放渠道活力，喚回老客戶、激活新客戶。 

　　“作為商戶，我們都會留存周轉資金，在方便支取的同時，也看重利率。你們推薦的‘郵惠萬家’操作方便、產品豐富、收益也高，正好滿足我們的需求。”今年，北泉路營業所不遠處的西南食品城恢復了往日的活力，盧婧與同事一起收集批發商戶和外地進貨客戶的需求，大力推廣直銷銀行。在走訪現場開展線上投教，抓住市場規模龐大的“長尾客群”，利用一日“零錢包”體驗金活動，很快打入了批發市場。

　　同時，北泉路營業所利用轄區內的高校資源，以新生到網點辦理社保卡為契機，同步開展宣傳。盧婧說：“大學生雖然戶均資產不高，但從長遠考慮，學生具有地域黏性，可以通過直銷銀行培育他們成為代理金融的潛在客戶。而且學生對新事物接受度高，加之郵惠萬家銀行的‘零錢包’比起微信、支付寶的利率更有優勢，而且隨存隨取，這一點很受學生青睞。”北泉路營業所組織人員深入校園，為學生群體手把手開戶、一對一講解，“郵惠萬家”很快在校園傳開了。 

　　無論是批發市場的商戶還是學生，這些客戶都是郵政網點僅憑過去的那些金融產品很難觸達的。北泉路營業所的發展路徑僅僅是成都郵政郵惠萬家項目的一個典型。成都作為省會城市，這兩年，郵政的代理金融業務面臨產品競爭力弱、市場競爭激烈等難題。去年，“郵惠萬家”上線后，成都郵政抓住機遇，將郵惠萬家銀行與個人養老金賬戶聯動營銷，制定了郵惠萬家銀行“普發獎”和“搶先獎”，不斷提升存量客戶黏性和活躍度。今年，成都郵政新增直銷銀行客戶數105375戶，全省郵政排名第一；結存客戶數130624戶，全省郵政排名第一。

　　量質并重 實現“第二曲線”增長

　　“開通并存入5萬元到郵政直銷銀行，立即贈送200元郵生活優惠券！”該活動一出，立即引來新老客戶的關注。自貢市郵政分公司清晰地認識到直銷銀行的深層涵義，將“郵惠萬家”帶來的“總資產快增長”優勢發揮到最大。截至5月底，自貢郵政結存月日均總資產12025萬元，為全省郵政第一。 

　　從長遠看，直銷銀行市場競爭會愈發激烈，若僅停留于發展戶數，后續將面臨吸引力不足、客戶流失等情況。四川郵政立足自身優勢，居安思危，制定了對客戶“知、引、行”的策略，形成全方位觸達客戶、吸引客戶的體系，實現“郵惠萬家”量質共同發展。 

　　“將線上運營良好的優質客戶及時引流到線下，‘雙線’并行為客戶提供有溫度、全方位、綜合化的財富管理服務，借助郵政多元化的資源稟賦，深度綁定客戶，實現綜合效益最大化！”四川省分公司金融業務部的李信萱認為，目前，隨著直銷銀行客戶規模逐步擴大，需要增強他們的資產貢獻與存量規模匹配的能力，如何在拓新量的同時，利用存量客戶提升資產貢獻率，是目前業務開展的重點方向。 

　　走進自貢市富全鎮營業所，“郵惠萬家”的宣傳資料隨處可見，開戶送禮的活動還在熱鬧進行中。富全鎮營業所不僅做好廳堂營銷，還通過線上不斷盤活外出務工存量客戶。該營業所堅持用好省管客戶維護系統，通過手動錄入客戶姓名、電話等信息，對開戶客戶進行一對一“貼標簽”，打牢了客戶維護的基礎。 

　　“我們主要通過客戶數據庫，選擇準備存款3年、5年期的客戶，引導他們挑選直銷銀行的優勢理財產品。同時，利用‘零成本’體驗理財產品等活動引導客戶開通‘零錢包’，實現資產流動。”富全鎮營業所負責人賈志慧認為，以“低成本、純線上經營”方式盤活代理金融龐大的“長尾客群”，效果會更好。 

　　自貢郵政在提升資產方面，過去只能以客戶權益為契機吸引客戶，現在通過“郵惠萬家”打通線上渠道，以實時存款收益、特色理財產品、多樣積分活動等吸引客戶，實現了總資產“第二曲線”式增長。目前，自貢市南湖逸都營業所在郵惠萬家項目發展中，月日均總資產達1254.87萬元，成為全省郵政資產第一的營業所。

　　統一部署 全省搶抓特色市場

　　時間拉回到去年9月，四川郵政第一時間認真落實集團公司部署安排，形成了一套系統性指導、管理化支撐、多措施營銷的郵惠萬家項目行動指南。很快，統一的宣傳文案下發到全省郵政上萬個客戶微信群，各類宣傳資料張貼到上千個網點……多渠道下載APP、快速注冊登錄、開通“零錢包”、點擊購買理財、玩轉積分商城等一個個渠道融合、協同獲客的火熱場景相繼涌現。

　　四川省既不沿海也不臨邊，是典型的西部內陸省份，具有人口多、地域廣、經濟發展不平衡的特點，普惠金融供需也不平衡。作為在川央企分支機構，四川郵政現有2419個金融網點（不含郵儲銀行）、金融網點從業人員達12247人，具有“網點多、分布廣，全方位、全天候”的優勢，為郵惠萬家銀行以“服務‘三農’、助力小微、普惠大眾”為目標的高質量發展，提供了絕佳的成長環境。 

　　四川郵政代理金融專業將直銷銀行作為挖掘新增價值客戶、維護存量客戶的重要抓手。省分公司通過數字化系統制定了《潛在目標客戶查詢指引》，全面分析了直銷銀行客戶類型并列出清單，給出了一目了然的行動表。這一方式為基層帶來了便利，讓網點員工直呼“省時、省力、精準觸達”。結合“零錢包”、存款產品、福利權益、新客大禮包等內容，各網點制定每日客戶權益一覽圖，批量發送營銷短信，快速覆蓋潛在客戶。省分公司配套開展項目營銷活動，安排營銷方案、措施，確保項目落地。 

　　項目上線后，“省—市（州）—縣—網點”多層級的直銷銀行管理支撐團隊迅速到位，定期對業務營銷、系統使用、后臺支撐等問題進行梳理，并及時對接上級部門，形成解決方案，為項目發展保駕護航。僅上線20天，全省開戶數就達到69693戶，實現了“起步即加速”。下一步，四川郵政代理金融專業將積極與郵惠萬家銀行探索更多元的合作模式，打造線上運營與線下客戶相結合的經營生態鏈，比如郵惠萬村項目，以與政府聯動開展數字鄉村建設的方式，最大限度規模化、批量化采集農戶信息，助力信用村創建，擴大授信范圍，助力鄉村振興。

自貢市分公司員工走訪商戶，宣傳“郵惠萬家”。

成都市龍泉驛區北泉路營業所郵惠萬家項目發展良好。

向客戶耐心推介郵惠萬家直銷銀行。（圖片由四川省郵政分公司提供）