福建省分行客戶經(jīng)理（右）走訪小微企業(yè)、了解生產(chǎn)情況。

　　小微企業(yè)是促進(jìn)就業(yè)、改善民生、提升經(jīng)濟(jì)活力的重要力量。但由于信息透明度低，缺乏抵押、質(zhì)押、擔(dān)保等條件，小微企業(yè)在融資時(shí)經(jīng)常會(huì)遇到難題。如何讓小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸，郵儲(chǔ)銀行福建省分行以“小微易貸”產(chǎn)品為抓手，通過“數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)+網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)”模式，大力發(fā)展普惠金融。 

　　截至7月底，福建省分行“小微易貸”余額超50億元，同比增長(zhǎng)270%。 

　　數(shù)據(jù)“加速跑” 

　　無須抵押、擔(dān)保，從額度測(cè)試到1000萬元資金到賬，不到24小時(shí)！ 

　　“這速度和服務(wù)真的太給力了！郵儲(chǔ)銀行的‘小微易貸’，我給五星好評(píng)！”近日，拿到信貸資金后，福建省鑫森炭業(yè)股份有限公司負(fù)責(zé)人林鵬喜出望外。 

　　“鑫森炭業(yè)”主要從事高中端碳材料產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售。該公司研發(fā)的“表面官能團(tuán)摻雜石墨化技術(shù)”和“介孔炭開孔技術(shù)”已經(jīng)達(dá)到國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平，發(fā)展前景看好。臨近月末，該公司急需一筆資金采購(gòu)原料。憑借國(guó)家級(jí)“專精特新”企業(yè)的資質(zhì)，林鵬向福建省分行申請(qǐng)了1000萬元“小微易貸—科創(chuàng)E貸”產(chǎn)品。“速度快、額度高、體驗(yàn)感好！”這是林鵬對(duì)“小微易貸”的使用感受。 

　　“小微易貸”是郵儲(chǔ)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，向小微企業(yè)發(fā)放的全線上自助流動(dòng)資金貸款，包含稅務(wù)易貸、海關(guān)易貸、工程易貸、發(fā)票易貸、抵押易貸和綜合貢獻(xiàn)度融資等。“額度測(cè)算、申請(qǐng)、授權(quán)、審批、貸款發(fā)放……‘小微易貸’采取全流程線上化作業(yè)，客戶一趟也不用跑，貸款流程全部實(shí)現(xiàn)數(shù)字化操作。”福建省分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理吳懷庵介紹道。福建省分行多維度整合小微企業(yè)的綜合金融信息和外部數(shù)據(jù)，包括納稅信息、政務(wù)信息、房產(chǎn)信息、進(jìn)出口數(shù)據(jù)信息、電商類平臺(tái)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、企業(yè)ETC通行費(fèi)數(shù)據(jù)信息等，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，從而實(shí)現(xiàn)零抵押貸款。 

　　“郵儲(chǔ)銀行通過對(duì)客戶數(shù)據(jù)信息的多維分析進(jìn)行貸款評(píng)估。這樣一來，小微企業(yè)就算沒有抵押物，也可以輕松獲得貸款。”吳懷庵說。針對(duì)像“鑫森炭業(yè)”這樣的科創(chuàng)企業(yè)，福建省分行還結(jié)合“看未來信貸模式”，對(duì)企業(yè)的研發(fā)產(chǎn)品和發(fā)展前景進(jìn)行研判，多維度評(píng)估科創(chuàng)企業(yè)的潛在價(jià)值，做出科學(xué)的信貸決策。 

　　融資場(chǎng)景多 

　　“小微易貸”的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)是可以為各行各業(yè)量身定制不同的融資服務(wù)模式。

　　福建省是外貿(mào)大省，外貿(mào)企業(yè)多，融資需求大。據(jù)福州海關(guān)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，福建省外貿(mào)進(jìn)出口總值超9000億元。其中，民營(yíng)企業(yè)進(jìn)出口規(guī)模不斷擴(kuò)大，占同期福建省外貿(mào)進(jìn)出口總值的57.5%。 

　　針對(duì)外貿(mào)行業(yè)的特殊性，福建省分行推出“外貿(mào)e貸”產(chǎn)品，將客戶進(jìn)出口數(shù)據(jù)信息作為授信要素，搭建專屬場(chǎng)景。目前，該分行已構(gòu)建了外貿(mào)、稅務(wù)、發(fā)票、科創(chuàng)、工程、擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈、綜合貢獻(xiàn)、政務(wù)、政采、抵押等11種場(chǎng)景融資服務(wù)模式。 

　　在福州，主營(yíng)竹木制品生產(chǎn)及出口的中磊進(jìn)出口有限公司，近日，通過福建省分行獲得了一筆“外貿(mào)e貸”用于原材料采購(gòu)，從而保障了訂單如期交付。 

　　在三明，福建省尤溪鴻日針紡有限公司申請(qǐng)了福建省分行的“抵押e貸”和“紡織鞋服紓困貸”，獲得了1000萬元資金，企業(yè)流動(dòng)資金得到及時(shí)補(bǔ)充。

　　客戶評(píng)價(jià)好

　　“好用！‘小微易貸’真好用！”這是郵儲(chǔ)銀行福建省晉安區(qū)支行客戶經(jīng)理汪靜林收到客戶最多的反饋。 

　　“‘小微易貸’額度高，操作方便，支行一季度又給出了非常優(yōu)惠的利率，企業(yè)客戶都給了五星好評(píng)。”郵儲(chǔ)銀行福建省邵武市支行客戶經(jīng)理熊卿說。 

　　“小微易貸”自2018年推出后，經(jīng)過多輪迭代優(yōu)化和升級(jí)。近年來，為了進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融的覆蓋面、提高可得性，郵儲(chǔ)銀行總行持續(xù)深化普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加速推進(jìn)全流程數(shù)字化作業(yè)，不斷豐富數(shù)字化產(chǎn)品供給。 

　　在福建省分行，一系列針對(duì)“小微易貸”推廣落地的活動(dòng)相繼開展，如成立專項(xiàng)支撐小組、強(qiáng)化專業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)、開展線上培訓(xùn)和送訓(xùn)下鄉(xiāng)等。“我們制作了‘小微易貸’問題庫(kù)和操作手冊(cè)，為客戶經(jīng)理答疑解惑。對(duì)于客戶辦理貸款時(shí)遇到的問題，我們堅(jiān)持當(dāng)天反饋、當(dāng)天解決。”吳懷庵說，對(duì)“鑫森炭業(yè)”的授信就是總、省、分、支行四級(jí)聯(lián)動(dòng)授信審批，才實(shí)現(xiàn)了高效放款。 

　　同時(shí)，福建省分行充分發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢(shì)，通過將小企業(yè)授信業(yè)務(wù)下沉二級(jí)支行、建立“普惠金融業(yè)務(wù)代表”隊(duì)伍等方式，將金融產(chǎn)品和服務(wù)送至鄉(xiāng)鎮(zhèn)，真正做到“普惠城鄉(xiāng)，讓金融服務(wù)沒有距離”。