“全力服務鄉村振興，打造廣袤無垠的農村市場優勢”是中國郵政矢志打造的三大核心競爭優勢之一。郵儲銀行陜西省分行立足省情，積極探索消費信貸創新協同服務鄉村振興模式取得一定成效。

　　聚焦戰略，積極融入鄉村振興大格局

　　隨著鄉村振興戰略的深入推進，金融支持鄉村振興，不僅在于通過“三農”貸款幫助農民生產，實現“能掙錢”；也需要通過消費金融增進農民生活福祉，引導“會花錢”，兩端發力能夠更好促進農村經濟大循環。國家政策有導向。中央提出要增強消費對經濟發展的基礎性作用。國家政策文件均明確要全面加強農村消費市場建設。近年來農村居民人均收入增幅持續跑贏城鎮居民，生活消費支出增長高于收入增長。量大面廣的縣域是擴大內需、增強消費的關鍵節點。以縣城為重要載體的新型城鎮化建設正在加速推進，住房和汽車已經成為縣域消費新主流。

　　中國郵政“四流合一”的協同優勢，能夠破解需求端和供給端存在的現實制約，完全契合縣域市場需求。與縣域農戶經營貸款線上同質化競爭不同，住房、汽車等大宗消費都需要線下完成，縣域市場競爭相對較弱。郵銀協同獨有的差異化競爭優勢，能夠搶占消費“新藍海”，助力形成農民增收和農村消費升級相互促進的良性循環。

　　著眼消費，加快打造協同服務鄉村振興“第二曲線”

　　2023年，陜西郵銀在商洛市洛南縣試點“消費信貸協同”服務鄉村振興新模式，協同深耕山區小縣城，共同挖掘消費大潛力，聯動郵銀多業務，實現了郵政、銀行、客戶、合作方和政府五方共贏。

　　以“四步”房貸協同構建消費信貸服務鄉村振興新增點。第一步蓄客推客。支局篩選目標客戶，支行策劃營銷方案，以郵政品牌提升農民購房信心。第二步房貸切入。以高效專業服務支持開發商去化率提升，樹立了“效率高、專業強、講信用”品牌形象。第三步鏈式開發。為房企上下游客戶提供公司金融、小企業貸款、信用卡等綜合服務，形成金融服務閉環。第四步爭取支持。因城施策做好房地產金融服務，獲得政府、監管部門高度認可。

　　以車貸協同開辟消費信貸服務鄉村振興新賽道。通過“兩走訪、三疊加”組織推進“縣域購車，郵惠補貼”車貸協同試點，迅速打響郵儲車貸品牌。“兩走訪”是共同走訪支局和汽車經銷商，以性價比選擇汽車品牌，配套權益；共同走訪當地政府，主動匯報合作方案，獲得政府搭臺、郵銀企唱戲支持。“三疊加”是疊加“送車展進支局客戶答謝服務”“有禮相送專場促銷”“促消費系列車展”。以資源傾斜積蓄消費信貸服務鄉村振興新動能。總行給予強力支撐，全面優化要素流程，通過遠程受理、在線看房和線上貸后等功能解決房貸發展堵點。車貸產品市場領先，10分鐘全線上受理、半小時內放款，廣受客戶好評。陜西省分行構建了網點人員“業績積分+平衡計分卡+綜合營銷產品包”績效考核體系，開發手機端和PC端積分看板，對消費貸款積分基數和系數適度傾斜，調動一線積極性。完成全省零售信貸貸后集中，建立車貸特色支行24家，全面加強產品經理、客戶經理隊伍能力建設，實現100％持證上崗和線上化管理。重視全流程風險管控，組建智能風控中心和合規監測團隊，以數字化手段提升風控質效。

　　下一階段，陜西郵銀將攜手發揮優勢，在全面推廣大宗消費協同服務新模式、主動拓展協同服務新領域、積極推動協同服務新構想等方面系統謀劃、共同推進，以靶向拓展爭取規模化成效，把“盆景”打造為“風景”集群，奮力爭當促進農民收入、農村消費“雙提升”主力軍。