阜陽市分公司桂花苑支局財富中心員工在幽雅的環(huán)境中為客戶提供專業(yè)服務。□徐雷　攝

阜陽市分公司鼓樓支局員工指導客戶使用自助設備辦理業(yè)務。□徐雷　攝

　　安徽省阜陽市郵政分公司深入貫徹落實集團公司關于代理金融高質量發(fā)展的戰(zhàn)略部署，順應發(fā)展形勢，重塑業(yè)務發(fā)展邏輯，加快推進向財富金融、生態(tài)金融轉型，推動“老賽道”展現(xiàn)新活力、“新賽道”實現(xiàn)新突破。今年1—7月，阜陽市分公司個人客戶資產(chǎn)規(guī)模達1030.27億元，余額規(guī)模達824.95億元；本年新增長期期交保額5.34億元，同比增加9002萬元；理財保有量36.7億元，各項指標均位居全省郵政第1位。

　　聚焦“三轉”落地　向高而立謀破局

　　“我們要按照集團公司‘全力以赴以轉型發(fā)展破局向新’工作部署，聚焦‘三轉’（轉變理念、轉變機制、轉變方式），構建考核、‘賽馬’、幫扶三項機制，徹底打破淡旺季老觀念、舊思想，統(tǒng)籌抓好金融跨年度旺季營銷活動和二三季度‘穩(wěn)’‘實’發(fā)展，全力以赴加快代理金融高質量發(fā)展。”阜陽市分公司黨委書記、總經(jīng)理胡煒表示。

　　阜陽市分公司充分認識到面對金融市場環(huán)境的新變化，只有主動轉變考核方式，完善市場化運營機制和專業(yè)化管理機制，才能掌握金融業(yè)務發(fā)展的主動權。考核就是“指揮棒”“風向標”“助推器”。阜陽市分公司把考核作為推動代理金融業(yè)務發(fā)展的重要抓手，明確提出“跨賽年考核導向、效益考核導向、網(wǎng)點‘穿透’考核導向”，多維度調動員工發(fā)展金融業(yè)務的積極性。突出跨賽年考核導向，就是統(tǒng)籌謀劃跨賽和二三季度金融發(fā)展，按跨賽年時間周期，制定目標，通過目標設定和延遲考核方式，保障全年金融業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。突出效益考核導向，即考核余額價值存款，在完成價值存款的基礎上，二年、三年期存款全額計入；未完成跨賽計劃，折算計入，突出三年期理財考核，新增三年期理財全額計入余額考核。突出網(wǎng)點“穿透”考核導向，就是將計劃、考核直接“穿透”到網(wǎng)點，從資產(chǎn)、客戶、渠道、轉型四個維度分別下達單位計劃和網(wǎng)點計劃，讓網(wǎng)點“看得明白、算得清楚、干得安心”。

　　阜陽市分公司建立了“賽馬”機制，開展“擂臺爭霸賽”“網(wǎng)點對抗賽”活動。對所轄的6個縣（區(qū)）郵政分公司以揭標、競標的方式，逐個確立目標；將152個代理金融網(wǎng)點分成10組爭優(yōu)隊、17組爭先隊，采用現(xiàn)場分組、公開競標的方式，確保“同比多增個人客戶AUM”目標的實現(xiàn)。

　　阜陽市分公司連續(xù)5年開展“黨旗領航助推業(yè)務發(fā)展”等主題幫扶活動，引導黨員干部積極投身旺季金融業(yè)務發(fā)展。阜陽市分公司領導班子帶隊督導，黨員干部組成6個督導幫扶小組，深入一線，在“聽得見炮聲的地方”督導重點工作落地。

　　“黨員領導干部幫扶不僅可以全面掌握基層情況，為網(wǎng)點發(fā)展提供有效支持，還能向員工宣講政策，宣貫企業(yè)發(fā)展目標和愿景，了解員工的意見和建議。這種零距離互動凝聚了發(fā)展合力，激發(fā)了基層網(wǎng)點干事創(chuàng)業(yè)的激情，實現(xiàn)了黨業(yè)融合發(fā)展。”阜陽市分公司黨委黨建工作部主任郭一鳴說。

　　今年以來，阜陽市分公司累計開展幫扶慰問近百場次，覆蓋全市152個代理金融網(wǎng)點，帶回基層反饋的問題百余項，均100％給予答復。

　　聚焦“客戶”為本　向實而為挖潛力

　　“先查查銀行卡等級，再參加抽獎。”鲖城郵政支局理財經(jīng)理王熙寧熱情地接待每一位到訪客戶。7月28日，在阜陽市臨泉縣鲖城支局的營業(yè)大廳里，人頭攢動，客戶臉上笑意盈盈。當天早上，理財經(jīng)理便在支局三個貴賓客戶微信群里發(fā)布活動信息。下午，客戶三三兩兩如約而至，查等級、提資產(chǎn)、抽大獎。這是鲖城支局依托“安徽郵政微金融”線上“月月大抽獎”活動，策劃組織的同款線下活動，在每月的28日舉辦，吸引了近百名VIP客戶參加。

　　“一直以來，我們網(wǎng)點都堅持做好客戶經(jīng)營維護工作，每周、每月舉辦活動，雖然辛苦，但看到取得的成績，還是倍感欣慰。今年新增余額1.17億元，同比增加5018萬元。”鲖城支局局長張敬玉高興地說。

　　鲖城支局開展的“月月大抽獎”活動只是阜陽市分公司常態(tài)化開展客戶活動的一個縮影。近年來，該分公司結合客群種類等因素，匹配“宣傳+權益+活動”，實施精準營銷。今年以來，累計開展客戶活動5500場次，參與客戶超過16萬人次，帶動全市郵政新增客戶9.12萬戶、開發(fā)新客資金8.47億元，均居全省郵政第1位。

　　“在如何經(jīng)營客戶上，我們打造了三個體系，即客戶考評體系、客戶增值體系、活動價值體系，來提升客戶規(guī)模、網(wǎng)點產(chǎn)能，樹立郵政金融品牌。”阜陽市分公司副總經(jīng)理郭大江說。

　　阜陽市分公司突出客戶為本的發(fā)展理念，持續(xù)完善客戶考評體系，樹立客戶指標導向，設置有效客戶、長期期交客戶、“融資E”客戶等10類客戶考核指標，將網(wǎng)點客戶指標完成率與跨年度營銷整體達標獎勵掛鉤考核，按月根據(jù)綜合評分核算網(wǎng)點活動費用，為客戶活動提供支撐。

　　在存量客戶盤活上，阜陽市分公司依托CRM系統(tǒng)，實施“0元客戶千元提升計劃”“千元客戶萬元提升計劃”，推動價值客戶躍升；推出高端客戶“感恩禮遇”活動，提供體檢或旅游套餐專屬權益。在增量客戶拓展上，開展“提現(xiàn)享驚喜　紅包領不停”“亮單有禮”等活動，投放支付寶滿減券，實現(xiàn)提現(xiàn)金額21億元；建成了8600人的關鍵人隊伍，依托關鍵人開展外拓活動1.2萬場，營銷資金達8.6億元。

　　阜陽市分公司投入專項活動費用，支撐網(wǎng)點常態(tài)化開展郵儲公益日、集體生日會、幸福會員日三大客戶活動。以“普惠金融進萬家”為主線，持續(xù)開展進村莊、進社區(qū)、進站點、進校園、進企業(yè)外拓活動。統(tǒng)一策劃了“十節(jié)聯(lián)慶”“郵享五一，好禮連連”“以粽傳情，粽享好禮”等活動，搶抓節(jié)日資金。打造了夏糧綜合開發(fā)體系，圍繞種糧大戶、流動糧販、固定收購商、農(nóng)機手、農(nóng)資商、村醫(yī)六大客群，以“豐收幸運大抽獎”活動為抓手，做好夏收資金回籠，全市夏收活動新增金融總資產(chǎn)達5.35億元。

　　今年上半年，阜陽市分公司新增余額同比多增12.5億元，全市行業(yè)排名第1位；市場占有率同比提升3.41個百分點，全市國有大行排名第1位，市場競爭力顯著提升。

　　聚焦“融合”發(fā)展　向新而行拓規(guī)模

　　面對代理保險“報行合一”的政策影響，阜陽市分公司在鞏固傳統(tǒng)增存路徑的基礎上，加快轉型創(chuàng)新。該分公司緊扣“拓客增收　以量補價”，以件均保費和期交客戶增長相結合，以“存量保單客戶+1”和滿期客戶續(xù)保為抓手，組織開展“夏日風暴”活動，實現(xiàn)新增長期期交保費1.14億元，創(chuàng)歷史新高。在集團公司組織開展的2024年“郵此啟新程　新質強賦能”郵政代理保險數(shù)智化營銷升級行動中，該分公司實現(xiàn)長期期交保費8800萬元，位居全國郵政市分公司第1位。

　　圍繞二年、三年期理財“豐收行動”和現(xiàn)金管理理財“拓新行動”，阜陽市分公司通過現(xiàn)金管理類與定制化理財相結合的方式，做優(yōu)做大理財規(guī)模。截至7月底，全市理財月日均保有量新增12.4億元，時點保有量新增14.06億元，二年、三年期理財產(chǎn)品本年累計銷售5.4億元，理財保有量達36.6億元，均居全省郵政第1位。

　　自2023年6月開始，阜陽市分公司聚焦婚慶客群，整合婚慶產(chǎn)業(yè)鏈，以“婚慶”為介、以“金融”為媒、以“產(chǎn)品”為禮，積極探索“金融+婚慶”模式。借助行政村關鍵人、婚紗影樓、演藝班、飯店、喜鋪等渠道，收集新婚信息，實現(xiàn)破圈獲客。整合金融、保險、酒水分銷、家電代售等業(yè)務，豐富新婚客戶權益內容，累計開發(fā)新婚客戶9600余戶，吸納婚慶資金5.8億元。

　　該分公司還重點打造了代發(fā)、社保、務工等增金項目，通過整合存款、保險、理財、基金、資管等產(chǎn)品，做大價值AUM規(guī)模。1—7月，全市郵政中收合計實現(xiàn)621.2萬元；定制資管產(chǎn)品，實現(xiàn)銷量1.81億元；新增期交保費5.41億元，同比增加9499萬元，實現(xiàn)收入7719萬元，均居全省郵政第1位。

　　“以‘一點五場景，一縣一示范’為目標，從做線下向線上切入，做大場景規(guī)模，做優(yōu)場景質效，做活場景運營，做足支撐保障，做實協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)一點接入、綜合營銷。”阜陽市分公司金融業(yè)務部經(jīng)理高原說。

　　阜陽市分公司以網(wǎng)點為中心，構建商貿(mào)客戶電子地圖，落實商貿(mào)客群開發(fā)辦法，打造掃碼獲客、支付收單、到站優(yōu)惠寄等場景，累計簽約智慧場景項目361處。開展“百萬福利大放送”“吃出幸阜”等惠民活動，聯(lián)合政府部門通過皖郵惠平臺發(fā)放消費券，開展“家電下鄉(xiāng)”“以舊換新”，雙向引流促活。同時，做好商戶綜合化服務，以“儲蓄存款+投資理財+商戶結算貸”增強商戶黏性，優(yōu)化商戶結構，全市結存商戶規(guī)模8.56萬戶，新增有效商戶5.14萬戶，均居全省郵政第1位。

　　聚焦“協(xié)同”金融　向內而生建賽道

　　阜陽市分公司將郵銀協(xié)同服務鄉(xiāng)村振興作為頭等大事，整合優(yōu)勢資源，加速培育“新賽道”，全力構建全業(yè)務生態(tài)，協(xié)同推進金融業(yè)務高效發(fā)展。

　　“我們全力打造郵銀協(xié)同營銷考核新機制，共同制定考核、激勵、營銷活動方案，保持同步同標準，維護統(tǒng)一品牌形象。全力打造郵銀協(xié)同市場新高地，融入本地高端綠色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)發(fā)展，聚焦14個‘產(chǎn)業(yè)園區(qū)’和31家‘龍頭企業(yè)’，以郵政綜合服務中心為依托，‘一企一策’開發(fā)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)。全力打造郵銀協(xié)同深度服務的新樣板，充分運用‘客戶清單靶向法’‘數(shù)字網(wǎng)格靶向法’推進集群行動，實現(xiàn)集群市場開發(fā)全覆蓋。”郭大江說。

　　在2024年一季度全市郵銀定期協(xié)同會上，雙方達成共識，明確了三個“全力打造”，在考核機制、市場拓展、金融服務上同向發(fā)力，以郵銀協(xié)同對公存款、“融資E”、信用卡三個“新賽道”以新補欠。

　　在服務鄉(xiāng)村振興上，阜陽市郵銀協(xié)同整合渠道、客戶、產(chǎn)品資源，建設鄉(xiāng)村振興工作室110處，并在此基礎上，以村委會為駐點，郵銀協(xié)同圍繞“村社戶企店”五大客群，堅持“三訪”（電訪、拜訪、面訪），創(chuàng)建“五檔”（村檔、社檔、戶檔、企檔、店檔），做好新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體跟進營銷。按照“一周至少1場、每場不低于15人”標準，預排網(wǎng)點惠農(nóng)對接會，將白名單客戶、日常走訪收集的貸款意向客戶及到期未續(xù)貸的客戶等邀約至活動現(xiàn)場，由郵儲銀行客戶經(jīng)理現(xiàn)場對“融資E”產(chǎn)品進行宣介，現(xiàn)場收集意向客戶資料，依據(jù)流程授信放款，協(xié)同開發(fā)。1—7月，累計開展惠農(nóng)對接會活動3600余場，“融資E”放款達7.1億元，信用卡新客首刷1.2萬張，均居全省郵政第1位。

　　聚焦“合規(guī)”金融　向穩(wěn)而行強管理

　　阜陽市分公司牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念，始終把風險防控擺在首位，統(tǒng)籌抓好規(guī)范意識、規(guī)范體系、規(guī)范成效“三個深化”，持續(xù)完善風險合規(guī)體系，提升風控能力，厚植合規(guī)文化。在2023年全省代理金融風控合規(guī)KPI考評中，得分95.33分，居全省組內第1位，風控評級為A級。

　　阜陽市分公司嚴格落實集團公司代理金融風險合規(guī)進黨委工作的要求，市分公司黨委每月聽取1次代理金融風險內控案防管理委員會專題匯報，逐一審議“風控合規(guī)進黨委”十項剛性工作。

　　“在合規(guī)金融建設上，我們進行了創(chuàng)新探索，創(chuàng)新搭建了全員合規(guī)考評體系，創(chuàng)新構建員工背景調查風險數(shù)據(jù)庫，兩項創(chuàng)新工作為金融發(fā)展保駕護航。”阜陽市分公司金融業(yè)務部副經(jīng)理李夢琦說。

　　合規(guī)考評體系就是將考評分為綜合考評（季度考核、風險合規(guī)KPI、崗位考核、合規(guī)標兵勞動競賽等）和專項考評（重點管控指標），建立完善相關考核辦法，將網(wǎng)點員工、后臺管理人員和單位領導三個層級納入合規(guī)考評體系，并建立合規(guī)獎懲機制。員工背景調查風險數(shù)據(jù)庫是指結合員工征信、涉法涉訴、經(jīng)商辦企、賬戶預警等風險數(shù)據(jù)，編制涉及員工基本情況、工作表現(xiàn)、家庭情況、經(jīng)濟情況、社會關系、職業(yè)道德等維度的背景調查指標，由合規(guī)檢查人員對網(wǎng)點金融從業(yè)人員開展多對一的面對面、背靠背訪談，并將訪談結果錄入背調程序，全面掌握每名員工的從業(yè)風險狀況。

　　阜陽市分公司搭建全員合規(guī)考評體系的課題曾在中郵網(wǎng)院進行直播授課，在線5000余人觀看，好評如潮。創(chuàng)新構建的員工背景調查風險數(shù)據(jù)庫，被集團公司評為2023年全國代理金融轉型創(chuàng)新“亮點工程”最佳創(chuàng)新實踐項目。

　　此外，該分公司還建立了合規(guī)管理“雙檢”機制，通過數(shù)據(jù)分析，鎖定重點網(wǎng)點和重點人員，設置風控合規(guī)管理簿和高風險員工灰名單，增加檢查頻次。全面壓實投訴處理五級責任響應機制，按周對投訴進行溯源分析，加強對問題的整改和問責，持續(xù)塑造代理金融合規(guī)文化。