在信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的大環(huán)境下，郵儲(chǔ)銀行面臨來(lái)自內(nèi)外部環(huán)境的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。郵儲(chǔ)銀行充分立足自身資源稟賦優(yōu)勢(shì)，緊貼全行戰(zhàn)略定位，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶主動(dòng)授信項(xiàng)目，探索出一條將稟賦優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為價(jià)值優(yōu)勢(shì)的信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展之路。

　　個(gè)人客戶主動(dòng)授信項(xiàng)目充分利用智能風(fēng)控技術(shù)，發(fā)揮歷史客戶資源優(yōu)勢(shì)，挖掘優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)施主動(dòng)授信。通過(guò)精準(zhǔn)名單預(yù)篩，郵儲(chǔ)銀行實(shí)施靶向營(yíng)銷(xiāo)，破解客戶“逆向選擇”，有效防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，事前預(yù)篩與實(shí)時(shí)審批相結(jié)合，有效提升了審批通過(guò)率，提高了客戶的貸款體驗(yàn)。

　　郵儲(chǔ)銀行以客戶為中心，持續(xù)優(yōu)化客戶申請(qǐng)流程和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷(xiāo)獲客、貸款申請(qǐng)、貸款支用的全流程線上化。對(duì)于存在流程復(fù)雜、頁(yè)面煩瑣問(wèn)題的產(chǎn)品，逐步進(jìn)行流程簡(jiǎn)化，優(yōu)化交互頁(yè)面，部分客戶只需完成“授權(quán)查詢、人臉識(shí)別、提交申請(qǐng)”這三步流程，即可獲得貸款。同時(shí)，由于主動(dòng)授信模式實(shí)現(xiàn)了客戶預(yù)篩，可大幅提升審批通過(guò)率，實(shí)現(xiàn)秒批秒貸，為客戶帶來(lái)優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。

　　郵儲(chǔ)銀行通過(guò)挖掘存量客戶價(jià)值、打造閉環(huán)管理流程、創(chuàng)新總行集中運(yùn)營(yíng)模式，大大降低了獲客成本和人力成本，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。首先是深挖存量客戶價(jià)值，創(chuàng)新主動(dòng)授信模式。依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，形成大行首個(gè)億元級(jí)優(yōu)質(zhì)客戶白名單庫(kù)。相較常見(jiàn)的白名單，其增加了預(yù)審批結(jié)論、預(yù)授信額度和差異化定價(jià)，客群覆蓋廣泛，尤其是首次實(shí)現(xiàn)針對(duì)農(nóng)戶的普遍授信，實(shí)現(xiàn)了“客戶主動(dòng)申請(qǐng)”向“銀行主動(dòng)授信”的轉(zhuǎn)變，有效形成零售信貸業(yè)務(wù)的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　其次是以客戶為中心，搭建全渠道立體式營(yíng)銷(xiāo)體系。郵儲(chǔ)銀行發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，聚焦數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)，構(gòu)建總行“手機(jī)銀行+短信+智能外呼+人工外呼”的多渠道、立體式協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)體系，實(shí)施“千人千面”的營(yíng)銷(xiāo)策略和營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)。圍繞以客戶為中心的理念，通過(guò)低成本渠道優(yōu)先觸達(dá)、“斷點(diǎn)”客戶跟進(jìn)轉(zhuǎn)化等協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)手段，充分快捷對(duì)客服務(wù)。同時(shí)，依托統(tǒng)一網(wǎng)點(diǎn)渠道，將主動(dòng)授信名單布放全渠道，實(shí)現(xiàn)線上線下體驗(yàn)一致、服務(wù)一體。

　　最后是堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，打造閉環(huán)管理流程。郵儲(chǔ)銀行通過(guò)全流程埋點(diǎn)，實(shí)施客戶全生命周期管理，設(shè)計(jì)監(jiān)控“漏斗”指標(biāo)體系，智能化監(jiān)控業(yè)務(wù)全流程、各環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化“漏斗”，精準(zhǔn)定位薄弱環(huán)節(jié)，不斷進(jìn)行對(duì)比測(cè)試，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的閉環(huán)管理模式。

　　郵儲(chǔ)銀行通過(guò)預(yù)先評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信額度和利率定價(jià)，預(yù)測(cè)客戶的信貸需求，對(duì)“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)居民客戶進(jìn)行主動(dòng)授信；通過(guò)線上、線下多渠道、立體式觸達(dá)客戶，配合“一鍵申請(qǐng)”“秒批秒貸”的服務(wù)流程，大幅提升客戶體驗(yàn)，提高“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)可獲得性，積極踐行銀行社會(huì)責(zé)任。