2024年，集團公司全力加速數字風控建設進程，建設全國統一的智能風控管理平臺，實現對不同區域代理網點風控合規管理的規范化、標準化、智能化。從今日起，本版開設《數字風控實踐錄》專欄，分享部分郵政分公司積極探索數字風控管理的經驗和做法，從制度機制建設、數字風控建模、風險數據監測與核查、系統建設與應用等方面，充分展示郵政代理金融以數智化賦能風險合規的創新實踐和發展成果。

　　今年，集團公司全力提升風險防控能力，以“治已病治未病”為抓手，力求對風險隱患“打早打小”，對金融亂象“斬草除根”。廣東省郵政分公司認真落實集團公司相關工作要求，不斷健全風險防范化解機制，在全系統率先打造代理金融數智風控管理平臺，全力推進風險數據核查、員工行為排查、反洗錢管理、綜合柜員管理等各項風控管理工作開展。其中，輪崗管理系統、征信風險管理系統已在全國郵政推廣上線。在集團公司2024年代理金融風險合規KPI考核評價中，廣東省分公司第一、第二季度排名第1，第三季度排名第2，取得歷史最好成績。

　　關口前移，智能審核。為解決任職審核內容繁雜、人工操作困難等問題，廣東省分公司自主研發關鍵崗位任職審核系統，對員工征信狀況、問責情況進行智能審核，大大提高了審核效率和精準度。同時，充分發揮輪崗管理系統的作用，在員工輪崗結束前，系統自動向管理人員推送提醒信息，并對同時同向輪崗、近親屬輪崗和提前輪崗等不規范輪崗操作進行系統阻斷，從源頭防范潛在風險。

　　精準畫像，動態監控。在加強員工行為排查方面，廣東省分公司借助流程化風險數據排查管理系統，對員工開展風險數據排查，實現數據提取、任務分配、排查核銷、歸檔保存的全流程管控。同時，深入推進征信風險排查系統建設，通過引入OCR技術，高效識別員工的財務風險。目前，該系統可對員工進行22個維度的畫像，橫向可分析貸款、信用卡、擔保、查詢等四大類征信指標，縱向可分析員工最近3年的指標變化。此外，該分公司利用反洗錢客戶信息預警系統，定期向各分支機構發送客戶信息不全、身份證過期等異常信息提示，提高基層對客戶身份識別的管理水平。目前，該系統今年累計下發預警數據7萬條，核查率、核銷率均為100％。

　　數據賦能，規范履職。為督促綜合柜員全面履行網點風險防控職責，廣東省分公司上線綜合柜員管理系統，該系統涵蓋監管轉辦投訴、95580投訴、風險模型預警和綜合柜員履職檢查等四項功能，有效實現履職內容標準化、履職管控扁平化、履職評價定量化、履職檔案規范化。該分公司還將外拓風控管理系統與電子地圖走訪工具相結合，對員工在外拓過程中可能發生的風險點進行監控。該分公司根據系統數據，深入分析風控管理過程中的重點、難點，為管理者提供風險管控依據。在投訴風險防控方面，廣東省分公司基于投訴風險線索核查系統，對客戶投訴內容進行智能分析，將可能存在案件風險隱患的投訴數據推送給相應的檢查人員，以便其更好地開展風險排查。目前，該系統已上線95580投訴核查、監管轉辦投訴核查、投訴風險核查統計、關鍵字統計等四項功能。

　　此外，廣東省分公司建立螺旋式優化模型工作機制，指定專人負責數據模型梳理、應用情況監控以及技術迭代等工作。自2023年以來，該分公司共梳理數據模型80個，其中新建49個、優化31個，大幅提高了風險監測識別的準確率。該分公司還基于AI技術開展日復盤工作，圍繞加鈔間、營業柜臺、ITM自助設備區、現金區等12個場景異常行為，建設集視頻監控、模型預警、監督管理于一體的郵政數智化安全防范系統。