宿遷市分公司員工走訪金融客戶。□張成　攝

鹽城市分公司員工在網(wǎng)點周邊了解商貿(mào)客戶需求。□張昌猛　攝

　　回顧代理金融業(yè)務(wù)2024年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，江蘇郵政遵循集團公司“以量補價、拓客增收、合規(guī)發(fā)展”的發(fā)展戰(zhàn)略，錨定“全面領(lǐng)先”目標，聚焦提升代理金融“首位度”，通過充分應(yīng)用“客戶清單靶向法”與“數(shù)字網(wǎng)格靶向法”，堅持做細客戶經(jīng)營、做強生態(tài)場景、做優(yōu)資產(chǎn)配置、做深綜合開發(fā)，加快推動財富金融、生態(tài)金融轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了多項目增儲源、多渠道增客戶、多業(yè)務(wù)增收入。

　　截至今年2月底，江蘇郵政代理金融跨年度專項營銷活動期間新增儲蓄余額920.3億元、二年期以上理財產(chǎn)品銷售額88.1億元。其中，春節(jié)期間儲蓄余額凈增159.5億元、二年期以上理財產(chǎn)品銷售額3.7億元，均位居全國郵政第一。

　　客戶經(jīng)營：縱向分層　橫向分類　動態(tài)分階

　　2024年，江蘇省郵政分公司代理金融實現(xiàn)收入137.5億元，位列全國郵政第一，收入占全國郵政比重達9.7％，同比提升0.2個百分點；AUM規(guī)模達1.4萬億元，位列全國郵政第一；儲蓄規(guī)模在全國郵政率先突破萬億元大關(guān)。

　　江蘇郵政代理金融去年聚焦務(wù)工、種植養(yǎng)殖、商貿(mào)、代發(fā)、親子等5類重點客群，突出客群特色、專屬服務(wù)、分時重點，持續(xù)提升網(wǎng)點的客戶開發(fā)效率。除了“橫向分類”，客戶精細化管理模式還包含了“縱向分層”與“動態(tài)分階”，配以數(shù)智化營銷活動和分級權(quán)益體系，有效促進了存量挖掘和臨界提升。

　　“返鄉(xiāng)免費領(lǐng)理發(fā)券！”“返鄉(xiāng)車票領(lǐng)補貼！”2024年一季度，鹽城市郵政分公司針對85萬建檔客戶，持續(xù)打造“愛家行動”品牌：依托數(shù)字網(wǎng)格，通過“三輪電訪+兩輪短信”升級“三重關(guān)愛”活動，提升宣傳營銷質(zhì)效。2024年一季度，鹽城市分公司建檔務(wù)工客戶AUM凈增46億元，同比增長50％；帶動4889戶新客提檔、資產(chǎn)提升1.62億元。

　　在鹽城，大豐市郵政分公司運用“客戶清單靶向法”，細化客群分層分類經(jīng)營。除務(wù)工客群外，還針對商貿(mào)客群，聯(lián)合餐飲、商超等優(yōu)質(zhì)商戶，打造高頻消費場景，獲客引流；針對種植養(yǎng)殖客群，聚焦特色經(jīng)濟，深入村社提供“現(xiàn)場開卡+綁卡+資產(chǎn)配置”綜合金融服務(wù)，使凈增財富客戶完成進度位列鹽城各縣（區(qū)）郵政分公司前茅。

　　在全量客戶分層維護上，江蘇郵政各市、縣分公司執(zhí)行私行首席營銷官機制，財富顧問執(zhí)行私鉆客戶陪談陪訪機制，理財經(jīng)理執(zhí)行財富客戶緊密管戶機制，網(wǎng)點各崗位分戶管戶、走訪電訪，持續(xù)維護VIP、價值客戶，通過AI智能外呼、短信建聯(lián)并盤活低效客戶。

　　在動態(tài)分階經(jīng)營方面，江蘇郵政省級層面圍繞新增客戶和存量客戶，從開發(fā)盤活、維護提升、鞏固防流失三個階段，開展“場景引流客戶開發(fā)、低效客戶資產(chǎn)盤活、5萬元—10萬元臨界客戶提升、40萬元—50萬元臨界客戶提升、高端客戶防流失、私鉆客戶流失挽回”6個數(shù)智化營銷活動；市、縣層面提供目標客戶執(zhí)行線索、配套活動和話術(shù)工具，網(wǎng)點層面推動產(chǎn)品疊加、資產(chǎn)提升。

　　去年以來，江蘇郵政代理金融實現(xiàn)VIP客戶凈增29.4萬戶、財富客戶凈增7.5萬戶、私行客戶凈增465戶，均位列全國郵政第一。

　　生態(tài)場景：商戶基礎(chǔ)　資產(chǎn)核心　商圈陣地

　　江蘇郵政利用“客戶清單靶向法”鎖定目標客群，借助省工信廳平臺，針對南京58家運營商進行兩輪走訪，篩選TOP10客戶進行重點營銷；集中優(yōu)勢資源，聚焦樣板打造。

　　結(jié)合新能源汽車快速普及、公共充電樁建設(shè)提速的時代背景，南京市郵政分公司去年運用“兩大靶向法”，對新能源汽車充電行業(yè)連鎖項目進行精準開發(fā)，成功與全市規(guī)模最大的第三方新能源汽車充電站企業(yè)就場景收單業(yè)務(wù)達成合作，落地全省首個新能源汽車充電站項目，一次性切換全市600個充電站收單支付通道，配置郵儲卡支付優(yōu)惠，服務(wù)全市5萬名新能源網(wǎng)約車司機。同時，組織各區(qū)分公司明確一家“新能源充電站”客戶攻堅，相繼突破多個連鎖項目，新增門店1117家，預(yù)計年流水額達1.8億元，實現(xiàn)了由點拓面的規(guī)模開發(fā)。

　　2024年，江蘇郵政代理金融專業(yè)運用“兩大靶向法”，組織“揚帆起航”連鎖商戶項目營銷活動，設(shè)置“凈增資產(chǎn)、對公信貸、商戶規(guī)模、引流客戶、收單金額”五維評價模型，配置獎勵辦法，引導(dǎo)各級團隊開發(fā)優(yōu)質(zhì)項目。通過“首席營銷+專業(yè)團隊+網(wǎng)格開發(fā)”模式，江蘇郵政先后開發(fā)了新能源充電樁、通信等行業(yè)連鎖商戶，累計新增商戶7.7萬戶，凈增資產(chǎn)123億元，實現(xiàn)“一掃一大片”。

　　同時，打造“蘇郵惠”平臺，深化商圈生態(tài)運營。江蘇郵政以數(shù)字郵政賦能客戶經(jīng)營、數(shù)智營銷，對智能營銷平臺、企業(yè)微信、小程序的相關(guān)功能進行互聯(lián)互通和升級優(yōu)化，實現(xiàn)商戶管理、營銷策劃、活動組織、權(quán)益體系、積分管理等百余項功能落地。去年，江蘇郵政基于“蘇郵惠”平臺開展了系列營銷活動，吸引客戶312萬人次，新增“蘇郵惠”注冊會員110萬人，帶來新客戶22萬人。

　　圍繞“搭場景、引客戶、促活躍”的核心策略，江蘇郵政初步形成了“商戶是基礎(chǔ)、資產(chǎn)是核心、商圈是陣地”的生態(tài)金融體系。依托生態(tài)金融轉(zhuǎn)型，江蘇郵政代理金融專業(yè)帶動B、C端獲客吸金，去年凈增商戶資產(chǎn)270億元，新增快捷綁卡客戶231萬戶，均位列全國郵政第一。

　　資產(chǎn)配置：產(chǎn)品管理　品牌權(quán)益　團隊建設(shè)

　　2024年12月18日，備受金融界矚目的第八屆“銀華基金杯”新浪理財師大賽總決賽在北京落幕。江蘇郵政參賽團隊憑借精湛的專業(yè)技能、卓越的協(xié)作能力和出色的賽場表現(xiàn)，榮獲團隊第四名的好成績，實現(xiàn)了全國郵銀在該項賽事中的歷史性突破。

　　此次大賽由新浪財經(jīng)與銀華基金聯(lián)合舉辦，吸引了全國眾多金融機構(gòu)和理財師參與。江蘇郵政參賽團隊4名成員分別來自南京市郵政分公司、常州市郵政分公司和鎮(zhèn)江市郵政分公司。他們憑借專業(yè)的金融知識和豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，贏得了評委和觀眾的一致好評。在總決賽中，無論是ETF產(chǎn)品投資組合的巧妙設(shè)計，還是巔峰辯論中的精彩表現(xiàn)，隊員們均展現(xiàn)了卓越的專業(yè)能力，不僅體現(xiàn)了江蘇郵政在財富管理領(lǐng)域的深厚功底，也展示了團隊成員在應(yīng)對復(fù)雜市場環(huán)境時的敏銳洞察力和創(chuàng)新思維力。

　　歷史性突破的背后，是江蘇郵政持續(xù)加強財富管理團隊建設(shè)的積極實踐，通過規(guī)范履職要求、健全培養(yǎng)體系、增強隊伍能力，打造財富管理“鐵三角”隊伍，進而在選品定制、規(guī)模破冰、質(zhì)態(tài)提升上持續(xù)發(fā)揮作用。截至目前，江蘇郵政共配備理財經(jīng)理4233人、集團級財富顧問48人，其中高端持證理財經(jīng)理984人，均位列全國郵政第一，有效支撐了業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　除了團隊建設(shè)，江蘇郵政還圍繞產(chǎn)品管理、品牌權(quán)益等模塊，系統(tǒng)性健全完善財富金融轉(zhuǎn)型發(fā)展體系，做大AUM規(guī)模，做優(yōu)資產(chǎn)配置。

　　在產(chǎn)品管理方面，江蘇郵政加快推動保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化，完善保障型產(chǎn)品體系，豐富保險產(chǎn)品形態(tài)，提升養(yǎng)老、教育年金、分紅終身險、健康險銷售比例，推動件均保費與期交客戶數(shù)同步提升。2024年，江蘇郵政實現(xiàn)期交新單保費172億元，增幅73％，均位列全國郵政第一。

　　在品牌權(quán)益方面，江蘇郵政加碼理財業(yè)務(wù)規(guī)模增長，以總部全產(chǎn)品鏈為基礎(chǔ)，以定制產(chǎn)品為補充，打好優(yōu)勢產(chǎn)品組合拳，提升產(chǎn)品綜合競爭力。2024年二季度以來，江蘇郵政每月18日定期開展“郵享生活”財富節(jié)爆點活動，促進理財類業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展。2024年，江蘇郵政中長期理財產(chǎn)品銷售額達80億元，位列全國郵政第一。其中，增量資金占比達52％；理財基金資管保有量達497億元，位列全國郵政第一。依托財富金融轉(zhuǎn)型，夯實以量補價根基，江蘇郵政2024年新增個人客戶AUM1303億元，新增儲蓄余額1067億元，均位列全國郵政第一。

　　綜合開發(fā)：源頭項目　源頭資金　源頭客戶

　　2024年，在江蘇郵政組織的“百企揭榜”活動中，南通市郵政分公司各層級領(lǐng)導(dǎo)積極掛帥，深入當?shù)匦袠I(yè)領(lǐng)軍企業(yè)，就文化產(chǎn)品聯(lián)合打造、拓寬銷售渠道和金融寄遞主動服務(wù)等方面進行溝通與探討。在走訪過程中，通過為一家杯壺行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)定制個性化對公賬戶服務(wù)方案，南通市分公司與其建立了對公業(yè)務(wù)合作關(guān)系，不僅新增對公理財1800萬元，還批量獲取了企業(yè)員工客戶群體。經(jīng)先后兩次上門服務(wù)，該分公司成功開立代發(fā)工資卡139張，月均代發(fā)資金97萬元，滿足了企業(yè)員工的金融服務(wù)需求。同時，借助大額存單、理財?shù)犬a(chǎn)品，獲取了企業(yè)員工及企業(yè)管理層人員的資金沉淀，實現(xiàn)了互利共贏。

　　借助“揭榜掛帥”等專項行動，江蘇郵政在2024年持續(xù)提升郵銀協(xié)同公私聯(lián)動、資負聯(lián)動、信用聯(lián)動能力，積極拓展機構(gòu)客戶及所屬員工金融需求，有效推動了代理金融“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”。南通市分公司的成功案例是江蘇郵政代理金融促協(xié)同開發(fā)、抓源頭資金的一個縮影。在全省各市級分公司市場、財務(wù)、人力、采購、金融等部門的共同參與下，針對合作服務(wù)商嚴把“引入、結(jié)算”兩道關(guān)，實施銷號式開發(fā)，成功營銷1577戶。同時，結(jié)合寄遞頭部客戶開展“郵情相伴”活動，成功開發(fā)31％的寄遞大客戶加辦對公、代發(fā)業(yè)務(wù)。

　　為更好地開發(fā)源頭項目，江蘇郵政各級領(lǐng)導(dǎo)發(fā)揮“首席營銷官”的作用，持續(xù)走訪政府機關(guān)、重點企業(yè)等機構(gòu)客戶，開展對公、代發(fā)等業(yè)務(wù)的綜合營銷，力爭達到“干一項業(yè)務(wù)獲多項收入”的效果。例如，無錫市郵政分公司在走訪當?shù)卣粋€下設(shè)機構(gòu)后，開發(fā)了該機構(gòu)靈活就業(yè)人員的代繳公積金項目，不僅新增對公存款1.9億元，還新增代繳客戶1.3萬戶。

　　圍繞源頭獲客，江蘇郵政各市級分公司一方面瞄準網(wǎng)點周邊的企業(yè)主、合作商戶、農(nóng)民合作社負責(zé)人，宣傳“融資E”貸款產(chǎn)品的利率優(yōu)勢；另一方面聚焦VIP客戶，宣傳郵儲信用卡權(quán)益。后續(xù)再聯(lián)合郵儲銀行開展沙龍活動，集中辦理“融資E”貸款額度申請及信用卡激活首刷，提高業(yè)務(wù)辦理效率，提升客戶體驗。

　　2024年，江蘇郵政協(xié)同郵儲銀行新增對公客戶超3000戶，新增對公存款達20億元；實現(xiàn)代發(fā)金額605億元，位列全國郵政第一；“融資E”貸款凈增21.2億元；實現(xiàn)信用卡激活首刷16.2萬張，位列全國郵政第二。